Perguntas Frequentes | Universo

Conta, Pagamentos e Cartão

Perguntas Frequentes

Quando é cobrado o Preçário de Plano Light?

O custo mensal do Plano de Preçário Light (4,90€/mês) é cobrado, pela primeira vez, no momento da ativação, sendo cobrado a cada 30 dias, após essa data.

Existem limites para a isenção de comissões?

Não. A isenção é independente do número de utilizações das vantagens disponibilizadas, desde que o Plano de Preçário Light tenha sido cobrado com sucesso.

O que significam os estados do Plano de Preçário Light que consulto em canais digitais?

  • Ativo – Sempre que seja feita com sucesso a cobrança do Plano de Preçário Light, permite o acesso a todas as vantagens 
  • Em cancelamento – Sempre que tenha havido o pedido de cancelamento do Plano de Preçário Light, sendo visível até à data de cobrança imediatamente seguinte. Durante este estado, o Cliente continua a beneficiar de todas as vantagens do Plano de Preçário Light.
  • Subscrever por 4,90€/mês – Sempre que não tenha o Plano de Preçário Light subscrito ou em cancelamento. Este estado implica que não está a usufruir das vantagens do Plano de Preçário Light.

Como cancelar o Plano de Preçário Light?

Pode cancelar o Plano de Preçário Light através dos nossos canais digitais, na App Universo ou no Site (universo.pt). Na App Universo, basta ir ao menu “Mais” e, em seguida, clicar no botão “Planos Universo”. No Site, é preciso clicar no botão “Planos Universo”. Alternativamente, pode contactar a Linha Cliente Universo.

Continuarei a beneficiar das vantagens após o cancelamento do Plano de Preçário Light?

Sim. As vantagens do Plano de Preçário Light manter-se-ão ativas entre o momento do cancelamento e a data de cobrança imediatamente seguinte.

É possível voltar a ativar o Plano de Preçário Light após cancelamento?

Sim. Após o cancelamento, os Clientes poderão voltar a aderir ao Plano de Preçário Light.

O que é o Cartão Professional?

O Cartão Professional é um cartão  exclusivo para ENIs e Sociedades Unipessoais sendo, à semelhança do Cartão Universo, um cartão de utilização universal (crédito e débito), que permite pagar as suas compras online ou fisicamente, em mais de 50 milhões de lojas em todo o mundo, efetuar levantamentos, fazer pagamentos de contas e serviços, pagamentos ao Estado e transferências, na modalidade de pagamento que mais lhe for conveniente. A única diferença prende-se com um conjunto de vantagens adicionais que temos para si e para a sua atividade profissional.

O Cartão Professional tem algum custo adicional para os Clientes?

Não. Caso cumpra os critérios de elegibilidade para o Cartão Professional não terá qualquer custo adicional face ao Cartão Universo (consulte o preçário e documento de Informação sobre Comissões (DIC) em https://universo.pt/precario-e-informacao-legal/ )

Não sou Cliente Universo. Como posso solicitar um Cartão Professional?

O Cartão Professional será automaticamente atribuído e enviado tendo em conta o número de identificação fiscal que apresente no momento de adesão, quer online pela App, quer em Loja (consulte a lista de lojas disponíveis em https://universo.pt/perguntas-frequentes/ ) e comece já a usufruir das vantagens adicionais

Como posso identificar um cartão Professional?

O grafismo de um Cartão Professional é em tudo semelhante ao Cartão Universo, existindo no entanto a designação de “Professional World” do lado direito do chip magnético e número de cartão a iniciar pelo prefixo “5198” que permite identificar e distinguir um Cartão Professional

Como solicitar um cartão substituição?

Pode efetuar o pedido de uma 2ª via do seu cartão diretamente na sua App Universo ou no site universo.pt. 
  • Na App Universo: na área cartões, clique em “Substituir Cartão”;
  • No site universo.pt: na página “Definições do Cartão”, na opção “Substituir Cartão”.

Deverá selecionar o motivo do pedido de substituição entre as opções disponíveis.

O que é o Cartão Universo?

O Cartão Universo é um cartão de utilização universal (crédito e débito), que permite pagar as suas compras (em lojas online e em mais de 50 milhões de lojas físicas em todo o mundo), efetuar levantamentos, fazer pagamentos de contas e serviços, pagamentos ao Estado e transferências. Em todas estas transações pode escolher a modalidade de pagamento que preferir.

Quais as principais vantagens do Cartão Universo?

O Cartão Universo tem múltiplas vantagens:

  1. Desconto de 1% em todas as compras na modalidade Fim do Mês, sem limite;
  2. Utilização Universal – Pode utilizar o seu Cartão Universo para:
    • Pagar as suas compras, em lojas online ou físicas, em Portugal e em todo o Mundo, em mais de 50 milhões de lojas que aceitem cartões MasterCard.
    • Fazer pagamentos de contas e serviços, pagamentos ao Estado, transferências ou adiantamentos de numerário a crédito.
  3. Sem anuidade (sem comissão de disponibilização de cartão).
  4. Flexibilidade de pagamento com diferentes modalidades:
    • Em cada transação (compras, levantamentos, transferências ou pagamentos de serviços/Estado), é possível escolher opções de pagamento como débito, Fim do Mês ou modalidades fracionadas (3x,6x e 12x com juros). Estas opções de pagamento podem ser escolhidas, por si, diretamente no terminal de pagamento, numa ATM, na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online.
  5. Modalidades sem juros (promocionais e/ou permanentes) em Parceiros (Continente, Worten, Dr. Wells, Zippy, Mo, Boutique dos Relógios, Note, etc.).
  6. Descontos em combustíveis Galp;
  7. Acesso aos programa de fidelização das lojas Continente e Worten: O Cartão Universo junta, num só cartão, o Cartão Continente e o Cartão Worten Resolve, não precisando assim de trazer consigo estes cartões de fidelização.

Os pagamentos em estabelecimentos de venda de combustíveis estão sujeitos a comissão de acordo com o preçário em vigor.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

O Cartão Universo substitui os Cartões Continente e Worten Resolve?

Sim, caso já tenha algum destes cartões poderá fazer a associação aos programas de fidelização da Worten e Continente no momento de adesão ao Cartão Universo.

Como tratamos os seus dados pessoais para Marketing Direto?

Para lhe propor as melhores soluções e ofertas promocionais dos seus produtos com o objetivo de ir de encontro às suas necessidades de crédito do dia a dia, a Universo-IME, realiza os seguintes tratamentos de dados pessoais com as finalidades de:
 

i.    Marketing direto, que pode ter associado uma oferta ou benefício do UNIVERSO ou de um parceiro que integre a Rede de Parceiros do UNIVERSO;
ii.    Marketing direto, na modalidade de ações/ofertas promocionais e desenvolvimento de produtos, com base em perfis genéricos de marketing, definidos de acordo com os dados transmitidos diretamente por si ou decorrentes da sua utilização do Cartão ou de outros produtos e serviços UNIVERSO ou das suas preferências gerais de utilização dos produtos e serviços disponibilizados pelo UNIVERSO [como, por exemplo, situação do Cartão (ativado ou não), tipo de utilização do Cartão (se a débito ou a crédito e qual a modalidade de crédito), tipo de opções de pagamento que tenha utilizado, existência ou inexistência de utilizações de opções e de produtos disponibilizados pelo UNIVERSO, valor das utilizações do Cartão ou das utilizações de opções de crédito num determinado período];
iii.    Marketing direto, na modalidade de ações/ofertas promocionais e desenvolvimento de produtos, com base em perfis complexos de marketing, definidos de acordo com a utilização individual ou conjugada dos dados transmitidos diretamente por si (perfil de cliente, incluindo rendimento mensal) e das características concretas das operações por si efetuadas de produtos disponibilizados ao abrigo de Acordos Produtos Universo que tenha contratado (perfil comercial), incluindo data, hora, local, comerciante, tipo de operação e respetivo montante.
 
Para mais detalhe sobre o tratamento de dados pessoais pode consultar a Política de Privacidade, a qualquer momento, que se encontra disponível no website Política de Privacidade | Universo.
 

Como pode exercer o seu direito de oposição?

Os tratamentos de dados pessoais para marketing direto realizados pela Universo-IME têm como base de licitude o interesse legítimo. 
Se não permitir que comuniquemos consigo, não iremos poder informá-lo sobre os produtos ou serviços que mais se ajustem às suas necessidades e preferências a cada momento. No entanto, caso ainda assim pretenda exercer o seu Direito de Oposição, poderá utilizar os seguintes meios:

•    www.universo.pt, em “Exercício de Direitos e Stop SMS”
•    App Universo ou Homebanking, na área de Contactos
•    Linha de Apoio ao Cliente
 

O Cartão Universo pode ser utilizado fora das lojas Sonae?

Sim, o Cartão Universo pode ser utilizado em mais de 50 milhões de lojas que aceitam cartões Mastercard em todo o mundo. Basta selecionar, no terminal de pagamento, a modalidade com que pretende pagar as suas compras. Nas lojas Sonae e Rede de Parceiros, pode ainda usufruir de modalidades especiais de pagamento (sem juros, modalidades certas e outras).

É preciso mudar de Banco para aderir ao Cartão Universo?

Não será necessário mudar de Banco para aderir ao Cartão Universo. Bastará, no momento da adesão, indicar o NIB da conta do seu Banco para ser efetuado o débito da sua mensalidade.

Como receber mais informações sobre o Cartão Universo?

Para receber mais informações sobre o Cartão Universo, basta consultar o site universo.pt ou ligar para a Linha Cliente Universo: 308 811 418.

Como proceder se Cartão Universo não funcionar ou estiver danificado?

Para confirmar se existe algum impedimento para utilizar o seu cartão poderá consultar o separador “Controlos e alertas do Cartão”. Após esta verificação e caso seja necessário solicitar a substituição do seu Cartão Universo diretamente na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. Para o fazer só precisa de:

  1. Na App Universo:
  • Entrar na sua App Universo e clicar no menu “Cartões”, no rodapé da aplicação;
  • Na área “Cartões”, clicar em “Substituir Cartão”;
  • Selecionar o motivo para o pedido de substituição e o nome que deseja personalizar no Cartão.

       2. No Universo Online:

  • Entrar na sua Área de Cliente do Universo Online e clicar no separador “Controlos e alertas do Cartão” e clicar na opção “Substituir Cartão”;
  • Selecionar o motivo para o pedido de substituição e o nome que deseja personalizar no Cartão.

Como alterar a morada associada ao Cartão Universo?

Para alterar a sua morada poderá enviar-nos uma mensagem através do Formulário de Contacto (na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online), onde deverá anexar um comprovativo com a morada atualizada (fatura de água, luz, telefone, ou de uma entidade que preste serviço público, como o Cartão de Cidadão) com máximo de antiguidade de 2 meses. Em alternativa poderá contactar-nos através da Linha Cliente Universo: 308 811 418.

Como alterar número de telemóvel associado ao Cartão Universo?

Para alterar o seu número de telemóvel associado ao seu Cartão Universo poderá enviar-nos uma mensagem através do Formulário de Contacto (na App Universo ou no Universo Online), indicando-nos o seu novo número telemóvel. Em alternativa poderá contactar-nos através da Linha Cliente Universo: 308 811 418.

Como cancelar o Cartão Universo?

O cancelamento do seu Cartão Universo requer que o mesmo seja formalizado. Poderá realizar o pedido através das seguintes opções:

  • Entrar na sua APP Universo e clicar no menu “Mais”, no rodapé da aplicação e selecione a opção “Livre Revogação de Contrato”;
  • Numa loja, Continente ou Worten, mediante a apresentação do seu documento de identificação.

O que é necessário para aderir ao Cartão Universo?

Para efetuar o seu pedido de adesão, terá apenas de apresentar os seguintes documentos:

  • Para Cartão com limite de crédito até 2.000€:  Cartão de Cidadão, BI (+ C. Contribuinte), Passaporte EU ou Schengen (+ C. Contribuinte) e Comprovativo nominativo de IBAN*;
  • Para Cartão com limite de crédito superior a 2.000€: Aos documentos anteriores, acresce o Comprovativo de Morada e de Rendimentos;

Se for um cidadão estrangeiro, deverá, ainda, apresentar o documento de Autorização de Residência Permanente (no caso de nacionalidade fora da União Europeia).
Todos os comprovativos devem ter, no máximo, dois meses. 
*Mediante a análise, poderá ser necessário o envio de mais documentação

Quanto tempo demora a receber o cartão definitivo?

Receberá o cartão definitivo por correio, cerca de 10 a 15 dias úteis depois da adesão ou pedido de cartão de substituição.

O que fazer se cartão definitivo não recebido?

Se não receber o cartão definitivo no prazo previsto, envie-nos uma mensagem. Se percebermos que o cartão se encontra extraviado, cancelaremos o mesmo de imediato e emitiremos um novo, gratuitamente. Só tem de confirmar-nos a sua morada, para atualização do nosso sistema antes do novo envio.

Como subscrever o seguro do cartão?

Para subscrever o seguro do cartão, basta enviar-nos uma mensagem, dizendo que quer ativar o mesmo. Enviaremos as condições gerais e particulares do seguro para a sua morada. O seguro tem um prémio mensal de 2€, que só será cobrado se tiver saldo em dívida que não seja pago no final do mês, na sua totalidade. Ou seja, se utilizar o seu cartão unicamente como cartão de débito ou na modalidade fim do mês, o prémio não será cobrado. 

O que preciso para realizar a assinatura digital dos contratos?

Para realizar a assinatura digital dos contratos deve garantir que tem o seu telemóvel consigo, uma vez que esta é feita através de códigos OTP (de verificação) enviados para o mesmo.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um meio de pagamento que lhe permite movimentar uma linha de crédito (plafond) através de compras de bens e serviços em estabelecimentos comerciais aderentes, bem como realizar adiantamentos de numerário a crédito (cash advance), e adiantamentos a crédito através de transferência para Conta à Ordem Associada, entre outros.

A data-limite para o pagamento do montante utilizado e a modalidade de pagamento são acordadas entre o cliente e o prestador de serviços de pagamento (no caso, o Universo). Se o cliente optar por pagar a totalidade do montante utilizado até à data-limite definida, não fica sujeito ao pagamento de juros. Caso contrário, são aplicados juros ao montante não pago, nos termos das condições e taxas contratualizadas.

Como se pode aderir ao Cartão Universo?

É possível aderir ao Cartão Universo em qualquer loja Continente, Worten, Wells* ou num Balcão Universo​ para além de poder realizar o processo de adesão diretamente através da App Universo.

*Wells A MAIA JARDIM, Wells VILA REAL, Wells VALONGO, Wells PENAFIEL, Wells MANGUALDE, Wells BRAGANCA, Wells A VISEU, Wells A MIRANDELA, Wells A FERRARA PLAZA, Wells A CHAVES, Wells V R S ANTONIO, Wells PALMELA, Wells MEM MARTINS, Wells GULPILHARES, Wells S J TALHA, Wells A AVEIRO, Wells MAFRA, Wells SANTAREM, Wells A COVILHA, Wells A GUIA, Wells O VILA CONDE, Wells FORUM COIMBRA, Wells A TELHEIRAS, Wells A GAIA, Wells A AMADORA, Wells SEIXAL, Wells C BRANCO, Wells ABRANTES, Wells A OEIRAS PARQUE, Wells A CALDAS, Wells GAIA RECHOUSA, Wells A FELGUEIRAS, Wells PONTE SOR, Wells S COSME, Wells LEIRIA, Wells GUIMARAES, Wells A ANTAS, Wells CASCAIS, Wells A MATOSINHOS, Wells VASCO GAMA, Wells A COIMBRA, Wells BEJA, Wells A MADEIRA SHOPPING, Wells S F MARINHA, Wells ALVERCA, Wells ESTREMOZ, Wells O TORRES VEDRAS, Wells VIANA CASTELO, Wells O TORRES NOVAS, Wells O TOMAR, Wells A EVORA, Wells SETUBAL, Wells CHARNECA, Wells A COLOMBO, Wells A QUINTA CONDE, Wells MAIA, Wells MOZELOS, Wells LOURES II, Wells ARRABIDA, Wells AVINTES, Wells A F MONTIJO, Wells P VARZIM, Wells PORTIMAO II, Wells VIVACI MAIA, Wells O TAVIRA, Wells CNT BARREIRO, Wells LAGOS, Wells A LEIRIA SHOPPING, Wells PENICHE, Wells A QUARTEIRA, Wells SINES, Wells A CACEM, Wells SINTRA LOUREL, Wells O FIAES, Wells A S MARTINHO, Wells A MINHO CENTER, Wells A 5 OUTUBRO, Wells A PORTELA RALIS, Wells A MARECHAL, Wells O PORTALEGRE, Wells O OEIRAS PARQUE, Wells A MOSCAVIDE, Wells A AV ROMA, Wells A ALTA LISBOA, Wells A B AZEITAO, Wells A BEJA RETAIL e Wells GUIMARAES.

É possível aderir ao Cartão Universo se não tiver um Cartão Continente ou Worten Resolve?

Sim, sendo que a adesão ao Cartão Universo implica, também, uma adesão aos programas de fidelização Cartão Continente e Worten Resolve.

É possível fundir o Cartão Continente e/ou o Cartão Worten Resolve ao Cartão Universo?

No momento da adesão, deverá indicar o número do seu Cartão Continente e ficará com a sua conta Continente associada ao Cartão Universo para que possa usufruir de descontos associados ao programa de fidelização do Continente. Caso não efetue a fusão no momento da adesão, poderá fazê-lo em qualquer altura através da App Universo, Área Cliente Universo Online ou numa loja Continente. 

Onde é possível utilizar o Cartão Universo provisório entregue no momento da adesão?

O Cartão Universo provisório poderá ser utilizado em todas as lojas do grupo Sonae (lojas físicas e online) e em lojas Galp. Até 4 semanas depois, receberá o Cartão Universo definitivo, que poderá utilizar em qualquer lugar, incluindo em compras online.

Como se adiciona um 2º titular ao Cartão Universo?

Para adicionar um 2º titular ao Cartão Universo, ambos os titulares deverão estar presentes no momento de adesão. Posteriormente, ao momento de adesão, não será possível associar um 2º titular à Conta Universo.

Existem custos para aderir ao Cartão Universo?

A adesão ao Cartão Universo está totalmente isenta de custos, bem como de anuidade (sem comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular).

Onde recebo os descontos atribuidos pela utilização do cartão Universo?

Os descontos serão disponibilizados na conta do Cartão Continente associada ao seu Cartão Universo, até 48 horas após a transação.

Quais os descontos de que posso usufruir permanentemente ao utilizar o Cartão Universo?

Ao pagar com o Cartão Universo obtém os seguintes descontos permanentes:

  1. 1% em todas as compras efetuadas (modalidade Fim do Mês) realizadas em lojas físicas ou online que aceitem cartões Mastercard. Campanhas adicionais de desconto dar-lhe-ão a possibilidade de usufruir de descontos adicionais em períodos específicos do ano.
  2. Desconto nos combustíveis GALP: Desconto permanente de 6 cênt/L  (até ao máximo de 60/L por abastecimento) ou acréscimo de 4 cênt/L quando utilizar um cupão de desconto atribuído nas lojas Continente.

Os pagamentos em estabelecimentos de venda de combustíveis estão sujeitos a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Como alterar uma modalidade de pagamento de uma transação passada?

Todas as alterações de modalidade de pagamento devem ser feitas até à data de fecho do extrato (dia 15 de cada mês), sendo que só será possível alterar modalidades de pagamento para transações do período de extrato corrente.
Poderá alterar uma modalidade de pagamento de uma transação passada na App Universo (no menu Movimentos, selecionando a transação que pretende), na Área de Cliente Universo Online ou através da Linha de Apoio ao Cliente Universo.

Existem campanhas especiais de descontos?

Sim, existem campanhas especiais de descontos. Para saber que campanhas especiais estão a decorrer, neste momento, visite a página Campanhas em Vigor.

Onde é possível utilizar o saldo de descontos atribuidos pela utilização do Cartão Universo?

Em qualquer loja aderente ao programa de fidelização do Cartão Continente: Continente, Loja Online do Continente, Bagga, Well´s, Note, MO, Zippy, Meu Super, ZU e lojas Galp aderentes.

É possível receber os descontos sem pagar com o Cartão Universo?

Se não pagar com o Cartão Universo, não acumulará os descontos. No entanto, pode continuar a usar o seu Cartão Universo para beneficiar das vantagens dos programas de fidelização Continente e Worten Resolve (exemplo: poderá apresentar o seu Cartão Universo em vez do seu atual Cartão Continente).

Tenho acesso a descontos quando utilizo as modalidades fraccionadas (3x, 6x ou 12x)?

Exceto nas campanhas adicionais de descontos apresentadas em App, os descontos permanentes estão apenas disponíveis em compras com o Cartão Universo na modalidade Fim do Mês.

Como posso associar o meu Cartão Continente ao meu Cartão Universo e assim beneficiar dos descontos?

Pode associar o seu Cartão Universo ao seu Cartão Continente através das seguintes opções:

  1. Numa loja, no momento da adesão ao Cartão Universo;
  2. Na Área de Cliente Universo Online – No menu “Definições do Cartão”, em “Associar Cartões de Fidelização”, selecione “Cartão Continente” e basta inserir o número do seu Cartão Continente;
  3. Na App Universo, no menu “Cartões”, selecionando “Associar Fidelização”, escolha a opção associar Cartão Continente e insira o número do seu Cartão Continente;

Posso utilizar as modalidades fracionadas no pagamentos da mensalidade do meu cartão Universo?

Não é possível utilizar as modalidades fraccionadas no pagamento da mensalidade do Cartão Universo.

O que é a modalidade "Fim do Mês"?

A modalidade de pagamento “Fim do Mês” permite-lhe pagar, no final de cada mês, a percentagem de saldo em dívida que escolheu (2% a 100% do saldo em dívida, com valor mínimo de 15€). No caso da percentagem definida ser 100%, a transação não terá juros associados. Se for inferior, a transação terá associados os juros sobre o montante remanescente que não foi liquidado, aplicando-se a taxa das suas condições particulares.

Em que lojas se podem utilizar as modalidades fracionadas (3x, 6x ou 12x) do Cartão Universo?

Poderá usar as modalidades de pagamento fracionadas do Cartão Universo nas mais de 50 milhões de lojas aderentes à rede Mastercard. No momento de pagamento, as diferentes opções de pagamento vão aparecer no ecrã do terminal de pagamento, podendo selecionar a que preferir antes de inserir o PIN.

O que é a modalidade "Débito"?

A modalidade Débito é uma modalidade disponível no Cartão Universo. Para utilizar a modalidade Débito em qualquer transação, terá de efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de Débito (custo da transferência no Preçário em vigor). O IBAN da sua Conta de Débito encontra-se disponível na App Universo ou Área de Cliente Universo Online e também na carta que acompanhava o seu Cartão Universo quando o enviámos para sua casa.
Posteriormente, durante a transação, deverá escolher, de entre as modalidades de pagamento disponíveis, a modalidade débito. O pagamento só será aceite se a conta de débito tiver saldo disponível igual ou superior ao montante da transação. Mais informamos, que a conta de débito tem um limite de depósito anual, definido pelo regime de adesão ao seu Cartão Universo:

  • Regime simplificado (limite de saldo 1.500€), Limite depósito anual 18.000€, por ano Civil.
  • Regime Completo (Limite de saldo 5.000€), Limite depósito anual 60.000€, por ano Civil.

Posteriomente, durante a transação, deverá escolher, de entre as modalidades de pagamento disponíveis, a modalidade débito. O pagamento só será aceite se a conta de débito tiver saldo disponível igual ou superior ao montante da transação.

Quais as modalidades de pagamento disponíveis no Cartão Universo?

O Cartão Universo disponibiliza um conjunto de modalidades de pagamento para todas as transações (compras, levantamentos, transferências ou pagamentos de serviços/Estado): 

Em terminais de pagamento e ATM:

  • Fim do Mês;
  • Débito;
  • 3x,6x e 12x com juros;

Adicionalmente em App Universo ou em Universo Online, poderá ter acesso a mais modalidades consoante o valor das transações.
Poderá escolher a modalidade que preferir num terminal de pagamento, numa ATM, na App Universo ou em Universo Online.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Como se pode utilizar as modalidades de pagamento disponíveis no Cartão Universo?

Poderá escolher a modalidade que preferir, quando efetuar uma transação, num terminal de pagamento, numa ATM, na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. No momento de pagamento, irão aparecer as diferentes modalidades de pagamento disponíveis, para aquela transação, bastando selecionar a modalidade que pretende e clicar em “OK”. Poderá alterar a modalidade de pagamento de cada transação até ao fecho do ciclo de extrato.

Como alterar a percentagem de pagamento da modalidade Fim do Mês?

Poderá alterar a percentagem de pagamento da modalidade Fim do Mês  (aumentar ou diminuir) através dos seguintes canais:
 

App Universo:
Entrar na sua App Universo e clicar no menu “Usar”, no rodapé da aplicação;
Na opção “Alterar % Pagamento Fim do Mês” e selecionar a percentagem pretendida;
 

Universo Online:

Entrar na sua Área de Cliente do Universo Online e clicar no separador “Informações sobre Pagamentos” e selecionar a % pretendida.

O que são as modalidades fracionadas?

Modalidades fraccionadas são as modalidades de pagamento que permitem efetuar pagamentos de uma transação em prestações ( por exemplo: 3x, 6x ou 12x). O valor da prestação poderá incluir juros e encargos mediante a modalidade selecionada no momento da transação. 

Quais são os juros associados às modalidades fraccionadas (3x, 6x ou 12x)?

Os juros associados às modalidades fraccionadas têm como referência os valores da TAEG constante nas suas condições particulares.

Onde posso utilizar modalidades de pagamento sem juros com o meu Cartão Universo?

As modalidades de pagamentos sem juros estão disponíveis numa rede de parcerios, como por exemplo:

  • 3x sem juros permanente na Worten (lojas físicas e online);
  • 3x, 6x e 12x sem juros na Boutique dos Relógios;

Fique atento a campanhas promocionais com modalidades sem juros nos restantes parceiros Universo.

Como posso adicionar os meus pagamentos de Serviços ou Contas como pagamentos frequentes?

Para adicionar os meus pagamentos de Serviços ou contas como frequentes:
  1. Entre na sua App Universo. Em seguida carregue em “Usar”.
  2. No menu “Usar”, carregue em “Pagar Serviços e Gerir Débitos Diretos”.
  3. No menu “Pagar Serviços ou ao Estado” deve selecionar que tipo de pagamento quer efetuar.
  4. Selecione “Pagar Serviços ou Compras” se quiser pagar a sua conta da água, luz, gás ou outra compra que tenha efetuado que possa ser paga através de uma entidade e referência.
  5. Após selecionar o tipo de pagamento que quer fazer, deve, agora:
a. Introduzir o valor a pagar.
b. Adicionar um descritivo (será o mesmo que aparecerá no seu extrato).
c. Adicionar a entidade e referência (disponível na sua fatura).
d. Selecione a modalidade de pagamento.
e. Selecione “Pagar”.
Caso faça esta compra/pagamento com alguma recorrência, selecione “Guardar como frequente”, para que, da próxima vez, não tenha que adicionar todos os dados novamente.
6. Após verificar todos os dados, selecione “Confirmar”.
7. O seu pagamento está agora efetuado!

Como se efetua pagamentos de Contas e Serviços de forma simples com a câmara do telemóvel?

Com a APP Universo pode efetuar pagamentos ao Estado e Impostos, através de uma simples fotografia à informação de pagamento da fatura:
  1. Entre na sua App Universo. Em seguida carregue em “Usar”.
  2. No menu “Usar”, carregue em “Pagar Serviços e Gerir Débitos Diretos”.
  3. No menu “Pagar Serviços ou ao Estado” selecione “Preencher dados com câmara”.
  4. Tire uma fotografia à informação de pagamento na sua fatura (entidade, referência e montante). Os dados serão automaticamente preenchidos.
  5. Após selecionar o tipo de pagamento que quer fazer, deve agora:
a. Adicionar um descritivo (será o mesmo que aparecerá no seu extrato).
b. Selecione a modalidade de pagamento.
c. Selecione “Pagar”.
Após verificar todos os dados, selecione “Confirmar”.
O seu pagamento está agora efetuado!

Quais as transferências disponíveis no meu Cartão Universo?

Pode realizar tranferências do saldo do seu Cartão para a sua conta à ordem, para outras contas nacionais e para países da zona SEPA 

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Onde posso efetuar transferências com o meu Cartão Universo?

Poderá realizar transferências na App Universo, Área de Cliente Universo ou numa ATM.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Quanto tempo demora a transferência a cair na conta indicada?

As transferências serão creditadas imediatamente caso a conta de destino pertença a um dos mais de 3.000 bancos aderentes na Zona Euro. Caso contrário, as transferências seguem as regras das transferências multibanco, ou seja, caso sejam realizadas até às 15h de dias úteis serão creditadas até ao primeiro dia útil seguinte e se realizadas após as 15h ou em dias não úteis, os montantes serão creditados até ao segundo dia útil seguinte.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

O que é o extrato do cartão?

O extrato do Cartão Universo é o documento do qual consta o registo de todas as transações, pagamentos e levantamentos realizados com o Cartão, eventuais encargos de operações, a data-valor dos débitos ou a data de receção de cada ordem de pagamento, bem como comissões devidas ao Universo pela prestação de serviços, do último ciclo de 30 dias.

O extrato contém também toda a informação relativa ao Cartão Universo, nomeadamente a taxa de juro, a modalidade e a data limite de pagamento dos montantes utilizados e em dívida.

Em que dia são pagas as minhas compras? Posso escolher a data de pagamento do cartão?

A data limite de pagamento do Cartão Universo ocorre habitualmente ao dia 6 de cada mês.

Onde posso consultar os Extratos do Cartão Universo?

Pode consultar os seus extratos do Cartão Universo na App Universo ou no Universo Online.

  1. Na App Universo:
    • Entre na sua App Universo e clique no menu “Movimentos” que se encontra no rodapé da aplicação.
    • Assim que entrar no menu “Movimentos”, clique em “Extratos” (canto superior esquerdo). Nesta seção poderá encontrar o extrato (do mês corrente e anteriores), o valor da mensalidade e a data de débito em conta.
  2. Na Área de Cliente Universo Online:
    • Entre na sua área pessoal no Universo Online. Na página “Movimentos e Extratos” selecione “Ver Extratos” no topo da página.

Poderá encontrar, em ambas as plataformas, a qualquer momento, todo o histórico de extratos da sua conta Universo.

Como posso saber a data de fecho de extrato?

O extrato do seu Cartão Universo é fechado ao dia 15 de cada mês.

Como adiro ao Extrato Digital?

Ao registar-se na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online passará automaticamente a receber o seu extrato via email. Em alternativa, poderá solicitar-nos o envio de extrato por email através do Formulário de Contacto ou através da Linha Cliente Universo: 308 811 418. Custo de chamada para rede fixa nacional

Não recebi o meu extrato este mês. O que devo fazer?

Se não receber o seu extrato num determinado mês, poderá consultar o mesmo na Área de Cliente Universo Online ou na App Universo.

Tenho dúvidas relativamente ao meu extrato Universo. Como posso esclarecer?

Caso tenha alguma dúvida sobre o seu extrato Universo, poderá enviar-nos uma mensagem através da opção “Contacte-nos” na área “Mais” da sua App Universo ou, em alternativa, efetuar um pedido de contacto no formulário de contacto existente na Área de Cliente Universo Online ou em universo.pt.

O que fazer se verificar que a mensalidade não foi cobrada?

Caso verfique que a sua mensalidade não foi cobrada na  sua  conta  bancária,  deverá efetuar pagamento da mesma o mais cedo possível, através da referência de multibanco para o efeito. Deve aceder à sua App Universo e, na área “Mais”, selecionar “Pagamentos Livres”, ou na Área de Cliente Universo Online (na página “Informações sobre Pagamentos”).

Quais as formas de pagamento da mensalidade do Cartão Universo?

A mensalidade do seu Cartão Universo pode ser paga através de:

  1. Débito direto: até ao dia 6 de cada mês (ou dia útil seguinte). Para esta opção terá que contratualizar connosco uma Autorização de Débito em Conta (ADC). Depois de recebermos o comprovativo de IBAN nominativo, enviaremos a Autorização de Débito Direto (ADD) para o seu endereço postal ou email, para sua assinatura e devolução aos nossos serviços, pela mesma via.
  2. Referência Multibanco: as suas referências MB são fixas (não mudam de mês para mês) e constam no seu extrato mensal. Poderá consultá-las na sua App Universo, (na área “Mais” – Pagamentos Livres) ou no Universo Online (na página “Informações sobre Pagamentos”).

Como efetuar pagamentos antecipados da mensalidade do Cartão Universo?

Pode sempre efetuar, a qualquer altura, pagamentos livres com o objetivo de pagar antecipadamente a sua mensalidade ou amortizar saldo utilizado, utilizando para o efeito as referências multibanco, que constam no seu extrato mensal (estas referências são sempre as mesmas, não mudando de mês para mês).
Pode, ainda, efetuar um pagamento livre na sua App Universo, na área “Mais”, selecionando “Pagamentos Livres”, ou na Área de Cliente Universo Online, na página “Informações sobre Pagamentos”.
Os pagamentos livres efetuados até ao dia 30 de cada mês terão impacto na sua mensalidade. Após esta data, mesmo que faça um pagamentos livre, o mesmo não terá impacto na mensalidade deste mês.

É seguro fazer compras online com o seu Cartão Universo?

O Cartão Universo disponibiliza-lhe mecanismos para garantir mais seguranças nas suas compras online:

                1. Cartões virtuais: Consistem em cartões temporários de 16 dígitos e um código de segurança de 3 dígitos (CVC) que não correspondem ao seu Cartão real. Estes cartões virtuais podem ser utilizados em todos os sites e nas suas App's favoritas (Uber Eats, Netflix, Spotify..) até o saldo esgotar ou a validade expirar, numa ou várias compras online.

               2. 3D Secure: O 3D Secure da Mastercard é um mecanismo de segurança intrínseco ao seu Cartão Universo que lhe permite fazer compras online com a maior segurança. Cada vez que fizer um pagamento online com seu Cartão Universo, e para a maioria dos sites de compras, ser-lhe-á solicitado um Secure Code (código OTP) enviado por SMS para o número de telemóvel que tem registado nos nossos serviços.

               3. Controlos e alertas: a funcionalidade Controlos e Alertas do seu Cartão Universo permite definir controlos para o seu Cartão Universo e receber alertas no seu telemóvel sempre que o seu cartão estiver a ser utilizado numa compra online. Poderá escolher diferentes opções (aceitar, aceitar e alertar ou recusar e alertar transações) a partir do montante que definir, recebendo os alertas através de notificações na App Universo ou SMS (caso não esteja registado na nossa App).

Como definir um novo código PIN do cartão?

Poderá definir um novo PIN para o seu Cartão Universo através da App Universo ou da Área de Cliente Universo Online.
Na App Universo:

  1. Entre na App Universo e clique em “Cartões”.
  2. Clique em “Definir PIN” e escolha o seu novo código.

Na Área de Cliente Universo Online:

  1. Entre na sua Área de Cliente Universo Online e escolha “Definições Cartão”.
  2. Em “Definições Cartão”, clique na opção “Definir PIN” e escolha o seu novo código.

O que devo fazer se suspeitar da utilização indevida do cartão?

No caso de suspeitar de uso indevido do seu Cartão Universo, deverá bloqueá-lo imediatamente através da App Universo, da Área de Cliente Universo Online ou da Linha de Apoio Universo dedicada à Perda, Roubo ou Fraude – 800 100 011* (do estrangeiro +351), disponível 24h por dia, 7 dias por semana. 

  1. Na App Universo:
    • Entre na sua App Universo e clique no menu “Cartões”, no rodapé da sua aplicação.
    • No menu “Cartões”, selecione “Bloquear Cartão”.
  2. Na Área de Cliente Universo Online:
    • Entre na sua Área de Cliente Universo Online e escolha “Definições Cartão”.
    • Em “Definições Cartão”, clique na opção “Bloquear Cartão”.

*Chamada gratuita se efetuada através de um telemóvel ou rede fixa do país de origem.

Como proceder em caso de perda, extravio ou roubo do meu Cartão Universo?

Em caso de perda, extravio ou roubo do seu Cartão Universo deverá efetuar imediatamente o pedido de substituição na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. Os motivos de perda ou roubo do Cartão implicam o cancelamento imediato e automático do seu cartão atual.

  1. Na App Universo:
    • Entre na sua App Universo e clique no menu “Cartões”, no rodapé da sua aplicação.
    • No menu “Cartões”, selecione “Editar”.
    • Em “Editar”, clique em “Substituir Cartão”.
  2. Na Área de Cliente Universo Online:
    • Entre na sua Área de Cliente Universo Online e escolha “Definições Cartão”.
    • Em “Definições Cartão”, clique na opção “Substituir Cartão”.
    • Deverá selecionar o motivo do pedido de substituição entre as opções disponíveis.

Se preferir, pode, ainda, contactar a Linha de Apoio Universo dedicada à Perda, Roubo ou Fraude – 
800 100 011* (do estrangeiro +351), disponível 24h por dia, 7 dias por semana. 

*Chamada gratuita se efetuada através de um telemóvel ou rede fixa do país de origem.

Como posso bloquear ou desbloquear temporariamente as utilizações do Cartão Universo?

Pode bloquear ou desbloquear temporariamente a utilização do seu Cartão diretamente na sua App Universo ou Universo Online:

  1. Na App Universo:

    • Entre na sua App Universo e clique no menu “Cartões”, no rodapé da sua aplicação.
    • No menu “Cartões”, selecione “Bloquear Cartão”.
  2. Na Área de Cliente Universo Online:

    • Entre na sua Área de Cliente Universo Online e escolha “Definições Cartão”.
    • Em “Definições Cartão”, clique na opção “Bloquear Cartão”.

O que é o 3D Secure?

O 3D Secure da Mastercard é um mecanismo de segurança intrínseco ao seu Cartão Universo que lhe permite fazer compras online com maior segurança. 
Cada vez que fizer um pagamento online com o seu Cartão Universo, na maioria dos sites de compras, ser-lhe-á solicitado um Secure Code (OTP) enviado por SMS para o número de telemóvel que tem registado nos nossos serviços.
É importante referir que este serviço só estará disponível se o comerciante online também tiver aderido ao serviço 3D Secure (sendo que a maioria dos comerciantes aderentes geralmente exibe o logo da MasterCard Secure Code nas suas páginas online). Poderá também efetuar compras nos comerciantes não aderentes ao serviço 3D Secure, apenas não lhe sendo solicitado o Secure Code para autorizar o pagamento.
O Secure Code é um código confidencial, semelhante a um PIN com 6 dígitos e com validade de 10 minutos, que garante mais segurança ao assegurar que só o titular do cartão pode autorizar pagamentos online com o seu Cartão Universo.
Caso não receba a mensagem com o Secure Code, deve verificar se o número de telemóvel introduzido está correto e/ou solicitar o envio de novo código. Se o problema persistir, deve contactar a Linha de Apoio ao Cliente Universo.
Caso se engane a introduzir o Secure Code, pode solicitar envio de novo código, sendo que após três tentativas com código errado, o seu cartão ficará bloqueado no serviço 3D Secure, devendo contactar a Linha de Apoio ao Cliente Universo para solicitar o desbloqueio.

O que é a Autenticação Forte?

A autenticação forte é o mecanismo pelo qual todos os prestadores de serviços de pagamento, nomeadamente o Universo, validam a identidade do cliente em pagamentos online ou outras operações com o Cartão Universo (transferências, acessos aos canais digitais, etc.).
Para que a autenticação destas operações possa ser apelida de “Forte” é obrigatório que os clientes comprovem a sua identidade com pelo menos dois elementos. Estes elementos têm obrigatoriamente de pertencer a duas de três categorias:

•    Algo que só o cliente sabe, como por exemplo um código ou uma palavra-passe;
•    Algo que o cliente tem, como por exemplo um telemóvel para onde lhe é enviado o código de autenticação (OTP);
•    Algo que é inerente ao Cliente, como por exemplo uma característica biométrica, impressão digital ou outras.

A partir de 31 de dezembro de 2020 entraram em vigor as novas regras de “Autenticação Forte” (SCA – Strong Customer Autentication) referentes ao pagamento de compras online.
Após esta data, a introdução dos dados do seu Cartão (número do Cartão, data de validade e código CVV/CVC) deixará de ser suficiente para realizar as suas compras online.
Assim, a validação das suas compras online passará a incluir sempre, para a maioria dos sites de compras, 2 fatores de autenticação para garantir ainda maior segurança.Como primeiro fator de autenticação, o Universo utiliza a tecnologia 3D secure, em que o cliente recebe no seu telemóvel um código de 6 dígitos, para autorização da transação.
Como segundo fator de autenticação, o Universo disponibiliza uma solução da Mastercard, que ajuda na prevenção de fraudes, através da qual é analisado o comportamento do cliente quando realiza uma transação de pagamento online e avaliado o risco associado a esse comportamento, em comparação com as suas próprias interações online típicas. Para começar a usufruir desta solução, irá necessitar de efetuar um único consentimento, aquando da 1ª compra online.

Estas soluções permitem efetuar pagamentos simples e seguros e encontram-se ativas para os comerciantes online com níveis de segurança equivalentes.

O que é a Ficha de Informação Normalizada (FIN)?

Antes de contratar um crédito ao consumo, recebe uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) que contém todas as condições do crédito, nomeadamente a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), a TAN (Taxa Anual Nominal), as opções e formas de pagamento, montantes máximos disponíveis e os custos e encargos associados ao cartão.

O que é a livre revogação?

O direito a exercer a livre revogação significa que, mesmo depois da subscrição de um cartão de crédito, pode desistir do contrato sem ter de apresentar qualquer justificação perante a instituição de crédito.

Para o efeito, tem até 14 dias, contados a partir da data da 1.ª utilização do cartão, para exercer este direito, que se designa de direito de livre revogação ou direito de arrependimento.

Se optar por desistir do contrato, este é revogado, mas não pode esquecer que terá de devolver de imediato o cartão, bem como todas as quantias devidas pela utilização que tenha feito e se for o caso, todos os encargos, comissões, juros e impostos.

O que é a Comissão de Disponibilização de Cartão?

É o valor normalmente pago anualmente pela disponibilização do cartão.

O que é a Taxa Anual Nominal (TAN)?

A taxa Anual Nominal (TAN) representa a taxa a que são cobrados os juros dos empréstimos, ou seja, corresponde ao custo associado aos juros aplicados sobre o montante do crédito utilizado.

O que é a Taxa Anual Efetiva Global (TAEG)?

A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) representa o custo total do crédito. Engloba a TAN e outros encargos cobrados pela instituição de crédito, como comissões, impostos, e, se aplicável, seguros obrigatórios. 

O cálculo da TAEG inclui os juros, as comissões, as despesas, os seguros exigidos para obtenção do crédito, bem como todos os outros encargos associados ao contrato de crédito.

O que é o adiantamento de numerário a crédito ou cash-advance?

Corresponde à possibilidade de, com o Cartão Universo, efetuar levantamentos de numerário nas caixas de levantamento automático, até ao limite de crédito do Cartão.

A utilização do cash-advance está sujeita a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Quais as carteiras digitais onde poderei associar o meu Cartão Universo?

O seu Cartão Universo pode ser associado a diversas carteiras digitais como a Apple Pay e Google Pay. Saiba como em Carteiras Digitais – Universo e faça pagamentos de forma ainda mais simples, prática e segura.

Como simular uma mensalidade na app Universo?

Para o ajudar a planear o seu orçamento pode simular, na App Universo, qual será o impacto na sua mensalidade da escolha de uma determinada modalidade de pagamento em cada transação. Tem à sua disposição diferentes modalidades de pagamentos: Fim do Mês (com % de pagamento entre 5 a 100%), assim como outras modalidades fracionadas (3x, 6x, 12x, 18x, etc.). Para simular basta:

  1. Entre na sua App Universo e selecione “Usar”
  2. No menu “Usar” selecione “Simular Mensalidade”
  3. Escolha o tipo de movimento que quer simular: Compras, Pagamentos Serviços/Estado, Transferências ou Adiantamentos de Numerário a crédito.
  4. Insira o montante da operação.
  5. Escolha a modalidade de pagamento e, no caso de selecionar “Fim do Mês”, selecione a percentagem de Pagamento.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Como efetuar agendamentos de transferências na APP Universo?

Para efetuar o agendamento de uma transferência na App Universo:

  1.  Entre na App Universo e clique no menu “Usar” que se encontra no rodapé da aplicação.
  2. Selecione a opção “Efetuar Transferências” e em “Agendamentos”.
  3. Clique no calendário com a indicação “Mais” no canto superior direito.
  4. Defina o valor a transferir, introduza o nome e IBAN do beneficiário (se for uma transferência para a sua conta à ordem estes campos já estarão preenchidos), selecione a modalidade de pagamentos (Fim do Mês, 3x, 6x ou 12x com juros) e defina a data para a qual quer agendar a transferência e a recorrência.
  5. Selecionar “Ok”.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Como efetuar transferência de saldo do Cartão Universo para a minha conta à ordem?

Na App Universo é possível efetuar uma transferência de saldo do seu Cartão Universo para a sua conta à ordem. Basta seguir os seguintes passos:

1) Entre na App Universo e clique no menu “Usar” que se encontra no rodapé da aplicação.
2) Selecione a opção “Efetuar Transferência” no topo do menu.
3) Selecione a opção “Para conta associada Universo”.
4) Em “Transferências”, deve agora:

  • Introduzir o valor a transferir
  • Nome e IBAN já se encontram automaticamente pré-preenchidos
  • Selecionar a modalidade de pagamento: Fim do Mês, 3x, 6x ou 12x com juros, podendo consoante o valor a transferir utilizar ainda as modalidades 24x, 36x e 48x com juros
  • Verificar o custo da operação

5. Selecionar “Transferir””.

Como efetuar Pagamentos ao Estado/Impostos na APP Universo?

Com a APP Universo pode efetuar pagamentos ao Estado e Impostos, na modalidade que preferir, de forma rápida e simples. Basta seguir os seguintes passos:

  1. Entre na sua App Universo e carregue em “Usar”.
  2. No menu “Usar”, carregue em “Pagar Serviços e Gerir Débitos Diretos”.
  3. Selecione “Pagar ao Estado” se quiser efetuar o pagamento dos seus Impostos ou outros pagamentos ao Estado.
  4. Após selecionar o tipo de pagamento que quer fazer, deve agora introduzir os dados referentes ao pagamento e selecionar a modalidade de pagamento.
  5. Após verificar todos os dados, selecione “Pagar” e o seu pagamento estará efetuado!

Quais os pagamentos digitais disponíveis no Cartão Universo?

Com o seu Cartão Universo pode utilizar qualquer um dos seguintes pagamentos digitais:

Universo Flex: Permite-lhe fraccionar as suas compras online, estando disponível na loja online de alguns dos Parceiros Universo. No momento de pagamento da sua compra basta selecionar a opção Universo Flex. Posteriormente, terá de escolher entre pagar com a App Universo (com QR Code) ou sem App Universo (por notificação), escolhendo a modalidade de pagamento que preferir.

O que é um pagamento Contactless?

O contactless é uma tecnologia disponível no seu Cartão Universo que permite efetuar pagamentos de forma mais rápida, sem ter de introduzir o Cartão nos terminais de pagamento equipados com esta tecnologia. No caso da transação ser superior a 50€ ou de atingir o valor de 150€ em pagamentos consecutivos com esta opção, terá de introduzir o seu PIN (mas não o Cartão) no terminal de pagamento.
 
 

O que é a APP Universo?

A App Universo é uma ferramenta essencial para a gestão do seu dia a dia. Poderá, por exemplo, pagar todas as suas contas e impostos, fazer transferências para a sua conta à ordem e carregar telemóveis sem sair de casa. A partir da App Universo é também possível efetuar um pedido de crédito, subscrever um seguro Universo ou ainda constituir e gerir poupanças e investimentos.

Quais as vantagens e funcionalidades da App Universo?

Na App Universo pode, de forma rápida e simples:

1. Consultar em tempo real:

  • Saldo;
  • Movimentos;
  • Descontos acumulados;
  • Informação sobre a próxima mensalidade;
2. Fazer pagamentos de contas/serviços, ao Estado e transferências escolhendo a modalidade que preferir (3x, 6x, 12x, Débito ou Fim do Mês);
3. Gerar cartões virtuais para compras online;
4. Receber alertas ou recusar transações específicas e personalizar outras definições de segurança;
5. Definir o PIN do seu Cartão;
6. Alterar % de pagamento Fim do Mês;
7. Alterar modalidade de pagamento das suas compras;
8. Bloquear ou pedir a substituição do Cartão;
9. Contactar o Apoio ao Cliente gratuitamente através do chat;
10. Fazer subscrição de um pedido de Crédito;
11. Subscrever a um Seguro Universo;
12. Subscrever e gerir poupanças e investimentos.

As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.

Como fazer o download e o registo na App Universo?

Pesquise “Universo” na barra de pesquisa da sua App Store:
  1.  Para iniciar o download, carregue em obter (App Store) ou instalar (Google Play).
  2. Com a App Universo já instalada, poderá agora iniciar o processo de registo na App Universo.
  3. Introduza, na App Universo, o seu NIF para que lhe seja enviado um código de autorização para o número de telefone que consta no seu processo de cliente.
  4. Confirme que os seus dados de email e telemóvel estão corretos. De seguida, defina uma password de acesso.
  5. Irá receber, no seu telemóvel e no seu email, um código de ativação para que possa ativar o seu registo na App.
  6. Após a verificação via email, a sua App Universo está pronta a ser utilizada!
  7. Poderá ser solicitada a certificação de dispositivo, caso esteja a aceder pela primeira vez num equipamento diferente.

É possível instalar e utilizar a App em dois equipamentos?

Sim, poderá instalar a App Universo e utilizá-la em vários dispositivos. Para aceder à sua conta, apenas terá de introduzir as suas credencias de acesso (email e password) e inserir o códido de verificação que é enviado para o número de telefone associado à sua conta.

O que é um Cartão Virtual?

Um Cartão Virtual consiste num cartão temporário com 16 dígitos e um código de segurança de 3 dígitos (CVC), diferentes do seu Cartão Universo físico. Pode criar um Cartão Virtual na App Universo, evitando assim ter de introduzir os dados do seu Cartão Universo físico nos sites de compras quando estiver a realizar compras online.

Como se cria um Cartão Virtual na APP Universo?

Para criar um Cartão Virtual na App Universo basta:

  1. Entrar na sua App Universo e clicar no menu “Cartões” que se encontra no rodapé da aplicação.
  2. Assim que entrar na sua “Carteira Digital” deve selecionar a opção “Criar Cartões Virtuais”.
  3. De seguida, deve selecionar o montante que deseja para o seu cartão virtual, a respetiva validade do cartão e o seu descritivo que vai permitir, mais tarde, identificar a finalidade do cartão. Adicionalmente, pode ainda selecionar a modalidade de pagamento que preferir para o seu cartão virtual.

Para efetuar qualquer compra online, aconselhamos a criação prévia de um Cartão Virtual na App Universo, evitando assim ter de introduzir os dados do seu Cartão Universo físico em sites de compras.

Quais as vantagens de um Cartão Virtual?

As principais vantagens de um Cartão Virtual são:

  1. Seguro: Ao utilizar um Cartão Virtual numa compra online evita introduzir os dados do seu Cartão Universo físico em sites de compras.
  2. Simples: Pode criar, de forma simples, um Cartão Virtual através da APP Universo e realizar as suas compras online em qualquer site de compras.
  3. Gratuito: A criação de um Cartão Virtual na App Universo não tem nenhum custo associado.
  4. Prático: Pode criar um Cartão Virtual com uma modalidade específica de pagamento (3x, 6x, 12x, Fim do Mês e Débito), garantindo a realização de compras na modalidade mais conveniente para si.

Posso utilizar as modalidades fraccionadas (3, 6 ou 12x) numa compra online?

Sim, pode definir a modalidade de pagamento que preferir na App Universo. Para isso, basta:

  1. Entrar na sua App Universo e clicar no menu “Cartões” que se encontra no rodapé da aplicação.
  2. Assim que entrar na sua “Carteira Digital” deve selecionar a opção “Criar Cartões Virtuais”.
  3. De seguida, deve selecionar o montante que deseja para o seu cartão virtual, a respetiva validade do cartão e o seu descritivo que vai permitir, mais tarde, identificar a finalidade do cartão.
  4. Por fim, deve selecionar a modalidade de pagamento que preferir para o seu Cartão Virtual.
  5. Alternativamente, em todas as compras online autorizadas na App Universo, com Cartões Virtuais ou com o seu Cartão Universo físico poderá selecionar a modalidade de pagamento mais conveniente.

Posso utilizar as modalidades fraccionadas (3, 6 ou 12x) numa transferência com o Cartão Universo?

Numa transferência com o Cartão Universo pode escolher entre as seguintes modalidades de pagamento: Fim do Mês, 3x, 6x ou 12x com juro ou ainda 24x, 36x e 48x com juros consoante o valor a transferir.

Como consultar os extratos e mensalidade no Cartão Universo na APP Universo?

No final de cada mês, pode consultar, na App Universo, o extrato do mês corrente, assim como o valor e a data da próxima mensalidade.
É infinitamente simples:

  1. Entre na App Universo e clique no menu “Movimentos” que se encontra no rodapé da aplicação.
  2. Assim que entrar no menu “Movimentos”, clique em “Extratos” no canto superior esquerdo.
  3. Nesta secção poderá encontrar o extrato do mês corrente, o valor da mensalidade a pagar e a data de fecho do extrato. Pode, também, encontrar nesta secção todo o histórico de extratos da sua conta Universo.

Em alternativa, pode consultar a próxima mensalidade no ecrã principal da APP Universo.

Como consultar o saldo e os movimentos do Cartão Universo na APP Universo?

No ecrã principal da App Universo pode encontrar o saldo da sua conta de Crédito, da sua conta de Débito e o saldo do Cartão Continente. 
Para aceder aos movimentos do seu Cartão, clique no menu “Movimentos” que se encontra no rodapé da aplicação. Assim que entrar no menu “Movimentos”, irá encontrar uma lista com todos os movimentos do seu Cartão Univero e pode clicar no movimento que deseja consultar para aceder aos seus detalhes. Neste menu poderá consultar os detalhes dos movimentos, obter os respetivos comprovativos e ainda alterar a modalidade de pagamento depedendo da data de transação.

Como consultar os gastos por categoria e os descontos obtidos na APP Universo?

Na App Universo, pode consultar os seus gastos por categoria:

  1. Entre na sua App Universo e selecione “Movimentos”;
  2. No menu “Movimentos” selecione a opção “Resumo”;
  3. Em “Gastos por “Categoria” pode consultar todos os seus gastos divididos em diferentes categorias (Alimentação, Casa, Restauração, Saúde e Bem Estar, etc.). A coluna de “Descontos” indica o desconto acumulado em cada uma das categorias;
  4. Se selecionar o círculo, ao lado de “Gastos por Categoria”, pode ainda visualizar o mesmo gráfico em forma circular;
  5. Pode, ainda, filtrar os gastos por categoria para o mês corrente ou para meses anteriores ou filtrar para o ano corrente.

Como diminuir ou alterar a mensalidade do Cartão Universo na APP Universo?

Na App Universo pode alterar (aumentar ou diminuir) o valor da mensalidade a pagar do seu Cartão Universo, alterando a percentagem de pagamento do saldo em dívida na modalidade Fim do Mês que será aplicada na data de fecho do extrato. Como a alteração só produzirá efeitos no dia seguinte, convém que seja efetuada um dia antes da data de fecho do extrato – dia 15 de cada mês.

  1. Para aumentar a sua mensalidade, deve escolher uma percentagem de pagamento de “Fim do Mês” maior que a atual até 100%.
  2. Para diminuir a sua mensalidade, e especificamente para as transações efetuadas em modalidade Fim do Mês, pode alterar a percentagem de pagamento no “Fim do Mês” para um valor mais reduzido (ex: 2% ou 10%). Ao diminuir o valor da sua mensalidade, irá aumentar o tempo de reembolso da sua divida, o que acarretará juros, mas permitir-lhe-á diminuir o montante mensal de pagamentos.
  3. Poderá realizar esta alteração no Menu “Cartões” em “Alterar % Pagamento”.

Adicionalmente, caso tenha compras em modalidades fracionadas e pretenda alterar, poderá entrar em contacto com a Linha de Apoio ao Cliente.

Como alterar o IBAN associado a um débito direto na APP Universo?

Para pagar por débito direto, terá que contratualizar connosco uma Autorização de Débito Direto (ADD). Para emitirmos ou alterarmos a sua Autorização de Débito Direto (ADD), precisamos que nos faça chegar um comprovativo de IBAN nominativo (que pode ser um documento/declaração do seu banco, talão de MB, extrato de conta ou caderneta bancária) onde conste o seu nome completo com a finalidade de se confirmar que é efetivamente o titular do IBAN. 

Como alterar os seus dados pessoais na APP Universo?

Na App Universo é possível alterar os seus dados pessoais. Para isso deverá selecionar o menu “Mais” e clicar no botão onde se encontra o seu nome, em “Dados pessoais”:

Nesta área pode proceder à alteração de vários dados pessoais, como o seu email, número telemóvel ou atualizar o seu documento de identificação. Pode também atualizar facilmente a sua morada de residência, dados profissionais ou bancários (IBAN), sendo apenas necessário preencher a informação requerida e anexar um documento comprovativo (seguindo as instruções na App).

Como proceder se não se lembrar da password ou ficar com o acesso à APP bloqueado?

Se não se lembra da password terá de efetuar a recuperação da mesma clicando em “Recuperar password”: será encaminhado para um formulário para definir uma nova password. Em alternativa, e no caso de se lembrar da password, envie-nos uma mensagem a solicitar o desbloqueio da sua conta.

Além da APP, posso gerir o meu Cartão Universo através de outro Canal Digital?

O Cartão Universo tem ao seu dispor dois canais digitais – Área de Cliente Universo Online em universo.pt e a App Universo – para que possa aceder de forma simples e rápida a toda a informação necessária sobre o seu Cartão, a qualquer momento e em qualquer lugar.

Os acessos à APP são os mesmos que os da Área de Cliente Universo Online ?

Sim, quando define os seus acessos na APP Universo passará a utilizar os mesmos acessos no Universo Online. O contrário também, ou seja, se criar uma conta primeiro no Universo Online, depois os seus  acessos são os mesmos que deve utilizar na App.
Se alterar, por exemplo, os seus acessos no Universo Online, deverá depois utilizar os novos acessos na App Universo.

Como posso garantir a segurança na utilização da APP Universo?

A segurança da utilização de qualquer serviço Universo deve ser garantida não só pelos sistemas e soluções de segurança certificados de que o Universo dispõe, mas também pelo próprio utilizador, que deverá seguir práticas seguras de utilização da internet, do seu telemóvel ou equipamento e dos dados que permitem o acesso às suas contas. O conhecimento e prática quotidiana destes cuidados é fundamental. Consulte as boas práticas em Segurança e Fraude | Universo – A Nova Dimensão Financeira

Como definir controlos e alertas do meu Cartão Universo na App Universo?

Na App Universo pode definir controlos e alertas para que lhe seja enviada uma mensagem sempre que algum tipo de movimento seja efetuado no seu Cartão. Poderá, também, definir a recusa de certos tipos de transações.

  1. Entre na sua App Universo e clique no menu “Cartões” que se encontra no rodapé da aplicação.
  2. Assim que entrar na sua “Carteira Digital” deve selecionar a opção “Definir Controlos e Alertas”.
  3. Esta secção de “Definir Controlos e Alertas” permite-lhe personalizar e receber notificações sempre que o seu Cartão for utilizado.

Pode definir:

  • Um montante para o qual deseje ser notificado quando ocorre uma transação.
  • Um montante máximo até ao qual deseje que as suas transações sejam automaticamente aceites. Todas as transações com um valor superior serão recusadas.

 

Como efetuar uma simulação e um pedido de Crédito na APP Universo?

Para efetuar uma simulação de Crédito na App Universo deve:

  1. Entrar na sua App Universo e, em seguida, selecione “Usar”.
  2. No menu “Usar”, deve escolher uma de duas opções: 
a. “Financiar Projetos” caso esteja interessado num Crédito Pessoal (para financiar remodelações e mobiliário, lar e recheio, férias e lazer, festas e cerimónias ou ainda outros projetos pessoais) ou Crédito Automóvel (para a aquisição de veículos novos ou usados, sejam ele motos ou automóveis).
b. “Juntar Créditos” caso esteja interessado em agregar os seus atuais créditos num só.​​​​​​
       3. Caso tenha escolhido a opção de “Financiar Projetos” deve, no simulador, selecionar a finalidade do seu crédito, o montante total do pedido de crédito e a duração do período de reembolso. Automaticamente, ser-lhe-á calculada a mensalidade que pagará caso o seu pedido seja aprovado.
Após conferir os dados da simulação e os seus dados pessoais, deve selecionar se pretende aderir ao Seguro de Proteção ao Crédito. 

Por último, deve selecionar “Efetuar Pedido”
        4. Caso tenha escolhido a opção “Juntar Créditos” deve, no simulador, selecionar o montante em dívida, a mensalidade dos seus créditos atuais e, caso esteja interessado, um valor para o novo projeto. Automaticamente será calculada a mensalidade que pagará caso o seu pedido seja aprovado. 
Após conferir os dados da simulação e os seus dados pessoais, deve selecionar se pretende aderir ao Seguro de Proteção ao Crédito. 
Por último, deve selecionar “Efetuar Pedido”
         5. Deverá, agora, introduzir ou confirmar os seus Dados Profissionais, Rendimentos, Encargos e Dados Bancários. Por último, leia as condições legais, e caso aceite, selecione “Sim, Autorizo”
         6. Caso o seu pedido seja pré-aprovado, deverá agora ler a documentação e assiná-la selecionando “Li, compreendo e aceito”. Por fim selecione “Assinar a Documentação”.
          7. Para terminar o seu Pedido de Financiamento Universo, deve anexar a documentação na área “Meus Pedidos”. Para chegar a esta área deve: 

a. Entrar na sua App Universo e, em seguida, selecione “Usar”.
b. No menu “Usar” deve escolher “Financiar Projetos” ou “Juntar Créditos”
c. De seguida, deve selecionar no canto superior direito “Meus Pedidos”
d. Depois de identificar o seu pedido deve selecionar “Enviar Documentos”
e. Por fim, adicione todos os seus comprovativos para que possa finalizar o processo.

Pode, posteriormente, ir acompanhando o estado do seu pedido de Crédito no menu “Meus Pedidos”.
 

Como pedir um Crédito (Crédito Pessoal, Crédito Automóvel ou Credito Consolidado) na APP Universo?

Na App Universo pode fazer simulações que lhe permitirão escolher, para um determinado montante de crédito, o prazo e a mensalidade que mais se adaptam ao seu orçamento. Poderá, também, avançar com o pedido de crédito de forma 100% digital e sem sair de casa.

  1. Entre na App Universo e selecione “Usar”.
  2. No menu “Usar” selecione “Financiar Projetos”.
  3. No simulador de Financiamento deve, em primeiro lugar, selecionar qual a finalidade do seu pedido de crédito. Por exemplo:
  • Lar e Decoração;
  • Eletrodomésticos, Televisões, Equipamentos informáticos, etc;
  • Outros Projetos.
  • Crédito Automóvel: Automóvel Novo, Automóvel Usado, Outros Veículos;

       4. De seguida, deve selecionar o montante de crédito pretendido e a duração em que o deseja pagar.
       5. Recomendamos a subscrição do “Seguro de Proteção ao Crédito”, que assegura o pagamento das suas prestações até 100% em caso de desemprego, doença ou morte ao longo do contrato.

Como já está na sua App Universo, que é um ambiente seguro e autenticado, não precisará de introduzir os seus dados para realizar o seu pedido de crédito. O formulário de subscrição será pré-preenchido automaticamente, sendo apenas necessário os seus dados profissionais atuais.
Assim que submeter o seu pedido de crédito, receberá uma resposta imediata de aprovação ou recusa.

Quais são os Seguros Universo disponíveis na APP Universo?

Na App Universo pode aderir ao Seguro Proteção Casa, Seguro Saúde e Seguro Dentista.

Como subscrever um Seguro Universo na APP Universo?

Para subscrever um dos Seguros Universo na App Universo:

  1. Entre na sua App Universo e selecione “Usar”;
  2. No menu “Usar” entre na opção “Seguros” e, aí, selecione o Seguro que pretende subscrever;
  3. De seguida, deverá ler as vantagens do Seguro e clicar em “Continuar” em cada uma delas;
  4. Consulte as Condições Contratuais clicando no link;
  5. Por último, selecione a cobertura ideal para si.