Conta, Pagamentos e Cartão
A adesão ao Plano de Preçário Light pode ser feita através dos nossos canais digitais, na App Universo ou no Site (universo.pt). Na App Universo, basta ir ao menu “Mais” e, em seguida, clicar no botão “Planos Universo”. No Site, é preciso clicar no botão “Planos Universo”. Alternativamente, pode contactar a Linha Cliente Universo.
O custo mensal do Plano de Preçário Light (4,90€/mês) é cobrado, pela primeira vez, no momento da ativação, sendo cobrado a cada 30 dias, após essa data.
Caso o Cliente não tenha saldo suficiente na data de cobrança, perderá o acesso às vantagens do Plano de Preçário Light. Assim que a conta volte a ter saldo suficiente para a cobrança, o Cliente voltará a ter acesso às vantagens, não existindo a necessidade de uma nova ativação ou de qualquer outra ação pelo Cliente.
Não. A isenção é independente do número de utilizações das vantagens disponibilizadas, desde que o Plano de Preçário Light tenha sido cobrado com sucesso.
Pode cancelar o Plano de Preçário Light através dos nossos canais digitais, na App Universo ou no Site (universo.pt). Na App Universo, basta ir ao menu “Mais” e, em seguida, clicar no botão “Planos Universo”. No Site, é preciso clicar no botão “Planos Universo”. Alternativamente, pode contactar a Linha Cliente Universo.
Sim. As vantagens do Plano de Preçário Light manter-se-ão ativas entre o momento do cancelamento e a data de cobrança imediatamente seguinte.
Sim. Após o cancelamento, os Clientes poderão voltar a aderir ao Plano de Preçário Light.
O Cartão Professional é um cartão exclusivo para ENIs e Sociedades Unipessoais sendo, à semelhança do Cartão Universo, um cartão de utilização universal (crédito e débito), que permite pagar as suas compras online ou fisicamente, em mais de 50 milhões de lojas em todo o mundo, efetuar levantamentos, fazer pagamentos de contas e serviços, pagamentos ao Estado e transferências, na modalidade de pagamento que mais lhe for conveniente. A única diferença prende-se com um conjunto de vantagens adicionais que temos para si e para a sua atividade profissional.
Não. Caso cumpra os critérios de elegibilidade para o Cartão Professional não terá qualquer custo adicional face ao Cartão Universo (consulte o preçário e documento de Informação sobre Comissões (DIC) em https://universo.pt/precario-e-informacao-legal/ )
O Cartão Professional será automaticamente atribuído e enviado tendo em conta o número de identificação fiscal que apresente no momento de adesão, quer online pela App, quer em Loja (consulte a lista de lojas disponíveis em https://universo.pt/perguntas-frequentes/ ) e comece já a usufruir das vantagens adicionais
O grafismo de um Cartão Professional é em tudo semelhante ao Cartão Universo, existindo no entanto a designação de “Professional World” do lado direito do chip magnético e número de cartão a iniciar pelo prefixo “5198” que permite identificar e distinguir um Cartão Professional
Deverá selecionar o motivo do pedido de substituição entre as opções disponíveis.
O Cartão Universo é um cartão de utilização universal (crédito e débito), que permite pagar as suas compras (em lojas online e em mais de 50 milhões de lojas físicas em todo o mundo), efetuar levantamentos, fazer pagamentos de contas e serviços, pagamentos ao Estado e transferências. Em todas estas transações pode escolher a modalidade de pagamento que preferir.
O Cartão Universo tem múltiplas vantagens:
Os pagamentos em estabelecimentos de venda de combustíveis estão sujeitos a comissão de acordo com o preçário em vigor.
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Sim, caso já tenha algum destes cartões poderá fazer a associação aos programas de fidelização da Worten e Continente no momento de adesão ao Cartão Universo.
Para lhe propor as melhores soluções e ofertas promocionais dos seus produtos com o objetivo de ir de encontro às suas necessidades de crédito do dia a dia, a Universo-IME, realiza os seguintes tratamentos de dados pessoais com as finalidades de:
Os tratamentos de dados pessoais para marketing direto realizados pela Universo-IME têm como base de licitude o interesse legítimo.
Se não permitir que comuniquemos consigo, não iremos poder informá-lo sobre os produtos ou serviços que mais se ajustem às suas necessidades e preferências a cada momento. No entanto, caso ainda assim pretenda exercer o seu Direito de Oposição, poderá utilizar os seguintes meios:
• www.universo.pt, em “Exercício de Direitos e Stop SMS”
• App Universo ou Homebanking, na área de Contactos
• Linha de Apoio ao Cliente
Sim, o Cartão Universo pode ser utilizado em mais de 50 milhões de lojas que aceitam cartões Mastercard em todo o mundo. Basta selecionar, no terminal de pagamento, a modalidade com que pretende pagar as suas compras. Nas lojas Sonae e Rede de Parceiros, pode ainda usufruir de modalidades especiais de pagamento (sem juros, modalidades certas e outras).
Não será necessário mudar de Banco para aderir ao Cartão Universo. Bastará, no momento da adesão, indicar o NIB da conta do seu Banco para ser efetuado o débito da sua mensalidade.
Para receber mais informações sobre o Cartão Universo, basta consultar o site universo.pt ou ligar para a Linha Cliente Universo: 308 811 418.
Para confirmar se existe algum impedimento para utilizar o seu cartão poderá consultar o separador “Controlos e alertas do Cartão”. Após esta verificação e caso seja necessário solicitar a substituição do seu Cartão Universo diretamente na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. Para o fazer só precisa de:
2. No Universo Online:
Para alterar a sua morada poderá enviar-nos uma mensagem através do Formulário de Contacto (na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online), onde deverá anexar um comprovativo com a morada atualizada (fatura de água, luz, telefone, ou de uma entidade que preste serviço público, como o Cartão de Cidadão) com máximo de antiguidade de 2 meses. Em alternativa poderá contactar-nos através da Linha Cliente Universo: 308 811 418.
Para alterar o seu número de telemóvel associado ao seu Cartão Universo poderá enviar-nos uma mensagem através do Formulário de Contacto (na App Universo ou no Universo Online), indicando-nos o seu novo número telemóvel. Em alternativa poderá contactar-nos através da Linha Cliente Universo: 308 811 418.
O cancelamento do seu Cartão Universo requer que o mesmo seja formalizado. Poderá realizar o pedido através das seguintes opções:
Para efetuar o seu pedido de adesão, terá apenas de apresentar os seguintes documentos:
Se for um cidadão estrangeiro, deverá, ainda, apresentar o documento de Autorização de Residência Permanente (no caso de nacionalidade fora da União Europeia).
Todos os comprovativos devem ter, no máximo, dois meses.
*Mediante a análise, poderá ser necessário o envio de mais documentação
Receberá o cartão definitivo por correio, cerca de 10 a 15 dias úteis depois da adesão ou pedido de cartão de substituição.
Se não receber o cartão definitivo no prazo previsto, envie-nos uma mensagem. Se percebermos que o cartão se encontra extraviado, cancelaremos o mesmo de imediato e emitiremos um novo, gratuitamente. Só tem de confirmar-nos a sua morada, para atualização do nosso sistema antes do novo envio.
Para subscrever o seguro do cartão, basta enviar-nos uma mensagem, dizendo que quer ativar o mesmo. Enviaremos as condições gerais e particulares do seguro para a sua morada. O seguro tem um prémio mensal de 2€, que só será cobrado se tiver saldo em dívida que não seja pago no final do mês, na sua totalidade. Ou seja, se utilizar o seu cartão unicamente como cartão de débito ou na modalidade fim do mês, o prémio não será cobrado.
Para realizar a assinatura digital dos contratos deve garantir que tem o seu telemóvel consigo, uma vez que esta é feita através de códigos OTP (de verificação) enviados para o mesmo.
Um cartão de crédito é um meio de pagamento que lhe permite movimentar uma linha de crédito (plafond) através de compras de bens e serviços em estabelecimentos comerciais aderentes, bem como realizar adiantamentos de numerário a crédito (cash advance), e adiantamentos a crédito através de transferência para Conta à Ordem Associada, entre outros.
A data-limite para o pagamento do montante utilizado e a modalidade de pagamento são acordadas entre o cliente e o prestador de serviços de pagamento (no caso, o Universo). Se o cliente optar por pagar a totalidade do montante utilizado até à data-limite definida, não fica sujeito ao pagamento de juros. Caso contrário, são aplicados juros ao montante não pago, nos termos das condições e taxas contratualizadas.
É possível aderir ao Cartão Universo em qualquer loja Continente, Worten, Wells* ou num Balcão Universo para além de poder realizar o processo de adesão diretamente através da App Universo.
*Wells A MAIA JARDIM, Wells VILA REAL, Wells VALONGO, Wells PENAFIEL, Wells MANGUALDE, Wells BRAGANCA, Wells A VISEU, Wells A MIRANDELA, Wells A FERRARA PLAZA, Wells A CHAVES, Wells V R S ANTONIO, Wells PALMELA, Wells MEM MARTINS, Wells GULPILHARES, Wells S J TALHA, Wells A AVEIRO, Wells MAFRA, Wells SANTAREM, Wells A COVILHA, Wells A GUIA, Wells O VILA CONDE, Wells FORUM COIMBRA, Wells A TELHEIRAS, Wells A GAIA, Wells A AMADORA, Wells SEIXAL, Wells C BRANCO, Wells ABRANTES, Wells A OEIRAS PARQUE, Wells A CALDAS, Wells GAIA RECHOUSA, Wells A FELGUEIRAS, Wells PONTE SOR, Wells S COSME, Wells LEIRIA, Wells GUIMARAES, Wells A ANTAS, Wells CASCAIS, Wells A MATOSINHOS, Wells VASCO GAMA, Wells A COIMBRA, Wells BEJA, Wells A MADEIRA SHOPPING, Wells S F MARINHA, Wells ALVERCA, Wells ESTREMOZ, Wells O TORRES VEDRAS, Wells VIANA CASTELO, Wells O TORRES NOVAS, Wells O TOMAR, Wells A EVORA, Wells SETUBAL, Wells CHARNECA, Wells A COLOMBO, Wells A QUINTA CONDE, Wells MAIA, Wells MOZELOS, Wells LOURES II, Wells ARRABIDA, Wells AVINTES, Wells A F MONTIJO, Wells P VARZIM, Wells PORTIMAO II, Wells VIVACI MAIA, Wells O TAVIRA, Wells CNT BARREIRO, Wells LAGOS, Wells A LEIRIA SHOPPING, Wells PENICHE, Wells A QUARTEIRA, Wells SINES, Wells A CACEM, Wells SINTRA LOUREL, Wells O FIAES, Wells A S MARTINHO, Wells A MINHO CENTER, Wells A 5 OUTUBRO, Wells A PORTELA RALIS, Wells A MARECHAL, Wells O PORTALEGRE, Wells O OEIRAS PARQUE, Wells A MOSCAVIDE, Wells A AV ROMA, Wells A ALTA LISBOA, Wells A B AZEITAO, Wells A BEJA RETAIL e Wells GUIMARAES.
Sim, sendo que a adesão ao Cartão Universo implica, também, uma adesão aos programas de fidelização Cartão Continente e Worten Resolve.
No momento da adesão, deverá indicar o número do seu Cartão Continente e ficará com a sua conta Continente associada ao Cartão Universo para que possa usufruir de descontos associados ao programa de fidelização do Continente. Caso não efetue a fusão no momento da adesão, poderá fazê-lo em qualquer altura através da App Universo, Área Cliente Universo Online ou numa loja Continente.
O Cartão Universo provisório poderá ser utilizado em todas as lojas do grupo Sonae (lojas físicas e online) e em lojas Galp. Até 4 semanas depois, receberá o Cartão Universo definitivo, que poderá utilizar em qualquer lugar, incluindo em compras online.
Para adicionar um 2º titular ao Cartão Universo, ambos os titulares deverão estar presentes no momento de adesão. Posteriormente, ao momento de adesão, não será possível associar um 2º titular à Conta Universo.
A adesão ao Cartão Universo está totalmente isenta de custos, bem como de anuidade (sem comissão de disponibilização de cartão para o primeiro titular).
Os descontos serão disponibilizados na conta do Cartão Continente associada ao seu Cartão Universo, até 48 horas após a transação.
Ao pagar com o Cartão Universo obtém os seguintes descontos permanentes:
Os pagamentos em estabelecimentos de venda de combustíveis estão sujeitos a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Todas as alterações de modalidade de pagamento devem ser feitas até à data de fecho do extrato (dia 15 de cada mês), sendo que só será possível alterar modalidades de pagamento para transações do período de extrato corrente.
Poderá alterar uma modalidade de pagamento de uma transação passada na App Universo (no menu Movimentos, selecionando a transação que pretende), na Área de Cliente Universo Online ou através da Linha de Apoio ao Cliente Universo.
Sim, existem campanhas especiais de descontos. Para saber que campanhas especiais estão a decorrer, neste momento, visite a página Campanhas em Vigor.
Em qualquer loja aderente ao programa de fidelização do Cartão Continente: Continente, Loja Online do Continente, Bagga, Well´s, Note, MO, Zippy, Meu Super, ZU e lojas Galp aderentes.
Se não pagar com o Cartão Universo, não acumulará os descontos. No entanto, pode continuar a usar o seu Cartão Universo para beneficiar das vantagens dos programas de fidelização Continente e Worten Resolve (exemplo: poderá apresentar o seu Cartão Universo em vez do seu atual Cartão Continente).
Exceto nas campanhas adicionais de descontos apresentadas em App, os descontos permanentes estão apenas disponíveis em compras com o Cartão Universo na modalidade Fim do Mês.
Pode associar o seu Cartão Universo ao seu Cartão Continente através das seguintes opções:
Não é possível utilizar as modalidades fraccionadas no pagamento da mensalidade do Cartão Universo.
A modalidade de pagamento “Fim do Mês” permite-lhe pagar, no final de cada mês, a percentagem de saldo em dívida que escolheu (2% a 100% do saldo em dívida, com valor mínimo de 15€). No caso da percentagem definida ser 100%, a transação não terá juros associados. Se for inferior, a transação terá associados os juros sobre o montante remanescente que não foi liquidado, aplicando-se a taxa das suas condições particulares.
Poderá usar as modalidades de pagamento fracionadas do Cartão Universo nas mais de 50 milhões de lojas aderentes à rede Mastercard. No momento de pagamento, as diferentes opções de pagamento vão aparecer no ecrã do terminal de pagamento, podendo selecionar a que preferir antes de inserir o PIN.
A modalidade Débito é uma modalidade disponível no Cartão Universo. Para utilizar a modalidade Débito em qualquer transação, terá de efetuar uma transferência bancária para carregar a sua conta de Débito (custo da transferência no Preçário em vigor). O IBAN da sua Conta de Débito encontra-se disponível na App Universo ou Área de Cliente Universo Online e também na carta que acompanhava o seu Cartão Universo quando o enviámos para sua casa.
Posteriormente, durante a transação, deverá escolher, de entre as modalidades de pagamento disponíveis, a modalidade débito. O pagamento só será aceite se a conta de débito tiver saldo disponível igual ou superior ao montante da transação. Mais informamos, que a conta de débito tem um limite de depósito anual, definido pelo regime de adesão ao seu Cartão Universo:
Posteriomente, durante a transação, deverá escolher, de entre as modalidades de pagamento disponíveis, a modalidade débito. O pagamento só será aceite se a conta de débito tiver saldo disponível igual ou superior ao montante da transação.
O Cartão Universo disponibiliza um conjunto de modalidades de pagamento para todas as transações (compras, levantamentos, transferências ou pagamentos de serviços/Estado):
Em terminais de pagamento e ATM:
Adicionalmente em App Universo ou em Universo Online, poderá ter acesso a mais modalidades consoante o valor das transações.
Poderá escolher a modalidade que preferir num terminal de pagamento, numa ATM, na App Universo ou em Universo Online.
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Poderá escolher a modalidade que preferir, quando efetuar uma transação, num terminal de pagamento, numa ATM, na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. No momento de pagamento, irão aparecer as diferentes modalidades de pagamento disponíveis, para aquela transação, bastando selecionar a modalidade que pretende e clicar em “OK”. Poderá alterar a modalidade de pagamento de cada transação até ao fecho do ciclo de extrato.
Poderá alterar a percentagem de pagamento da modalidade Fim do Mês (aumentar ou diminuir) através dos seguintes canais:
Universo Online:
Modalidades fraccionadas são as modalidades de pagamento que permitem efetuar pagamentos de uma transação em prestações ( por exemplo: 3x, 6x ou 12x). O valor da prestação poderá incluir juros e encargos mediante a modalidade selecionada no momento da transação.
Os juros associados às modalidades fraccionadas têm como referência os valores da TAEG constante nas suas condições particulares.
As modalidades de pagamentos sem juros estão disponíveis numa rede de parcerios, como por exemplo:
Fique atento a campanhas promocionais com modalidades sem juros nos restantes parceiros Universo.
Pode realizar tranferências do saldo do seu Cartão para a sua conta à ordem, para outras contas nacionais e para países da zona SEPA
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Poderá realizar transferências na App Universo, Área de Cliente Universo ou numa ATM.
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
As transferências serão creditadas imediatamente caso a conta de destino pertença a um dos mais de 3.000 bancos aderentes na Zona Euro. Caso contrário, as transferências seguem as regras das transferências multibanco, ou seja, caso sejam realizadas até às 15h de dias úteis serão creditadas até ao primeiro dia útil seguinte e se realizadas após as 15h ou em dias não úteis, os montantes serão creditados até ao segundo dia útil seguinte.
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
O extrato do Cartão Universo é o documento do qual consta o registo de todas as transações, pagamentos e levantamentos realizados com o Cartão, eventuais encargos de operações, a data-valor dos débitos ou a data de receção de cada ordem de pagamento, bem como comissões devidas ao Universo pela prestação de serviços, do último ciclo de 30 dias.
O extrato contém também toda a informação relativa ao Cartão Universo, nomeadamente a taxa de juro, a modalidade e a data limite de pagamento dos montantes utilizados e em dívida.
A data limite de pagamento do Cartão Universo ocorre habitualmente ao dia 6 de cada mês.
Pode consultar os seus extratos do Cartão Universo na App Universo ou no Universo Online.
Poderá encontrar, em ambas as plataformas, a qualquer momento, todo o histórico de extratos da sua conta Universo.
O extrato do seu Cartão Universo é fechado ao dia 15 de cada mês.
Ao registar-se na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online passará automaticamente a receber o seu extrato via email. Em alternativa, poderá solicitar-nos o envio de extrato por email através do Formulário de Contacto ou através da Linha Cliente Universo: 308 811 418. Custo de chamada para rede fixa nacional
Se não receber o seu extrato num determinado mês, poderá consultar o mesmo na Área de Cliente Universo Online ou na App Universo.
Caso tenha alguma dúvida sobre o seu extrato Universo, poderá enviar-nos uma mensagem através da opção “Contacte-nos” na área “Mais” da sua App Universo ou, em alternativa, efetuar um pedido de contacto no formulário de contacto existente na Área de Cliente Universo Online ou em universo.pt.
Caso verfique que a sua mensalidade não foi cobrada na sua conta bancária, deverá efetuar pagamento da mesma o mais cedo possível, através da referência de multibanco para o efeito. Deve aceder à sua App Universo e, na área “Mais”, selecionar “Pagamentos Livres”, ou na Área de Cliente Universo Online (na página “Informações sobre Pagamentos”).
A mensalidade do seu Cartão Universo pode ser paga através de:
Pode sempre efetuar, a qualquer altura, pagamentos livres com o objetivo de pagar antecipadamente a sua mensalidade ou amortizar saldo utilizado, utilizando para o efeito as referências multibanco, que constam no seu extrato mensal (estas referências são sempre as mesmas, não mudando de mês para mês).
Pode, ainda, efetuar um pagamento livre na sua App Universo, na área “Mais”, selecionando “Pagamentos Livres”, ou na Área de Cliente Universo Online, na página “Informações sobre Pagamentos”.
Os pagamentos livres efetuados até ao dia 30 de cada mês terão impacto na sua mensalidade. Após esta data, mesmo que faça um pagamentos livre, o mesmo não terá impacto na mensalidade deste mês.
O Cartão Universo disponibiliza-lhe mecanismos para garantir mais seguranças nas suas compras online:
1. Cartões virtuais: Consistem em cartões temporários de 16 dígitos e um código de segurança de 3 dígitos (CVC) que não correspondem ao seu Cartão real. Estes cartões virtuais podem ser utilizados em todos os sites e nas suas App's favoritas (Uber Eats, Netflix, Spotify..) até o saldo esgotar ou a validade expirar, numa ou várias compras online.
3. Controlos e alertas: a funcionalidade Controlos e Alertas do seu Cartão Universo permite definir controlos para o seu Cartão Universo e receber alertas no seu telemóvel sempre que o seu cartão estiver a ser utilizado numa compra online. Poderá escolher diferentes opções (aceitar, aceitar e alertar ou recusar e alertar transações) a partir do montante que definir, recebendo os alertas através de notificações na App Universo ou SMS (caso não esteja registado na nossa App).
Poderá definir um novo PIN para o seu Cartão Universo através da App Universo ou da Área de Cliente Universo Online.
Na App Universo:
Na Área de Cliente Universo Online:
No caso de suspeitar de uso indevido do seu Cartão Universo, deverá bloqueá-lo imediatamente através da App Universo, da Área de Cliente Universo Online ou da Linha de Apoio Universo dedicada à Perda, Roubo ou Fraude – 800 100 011* (do estrangeiro +351), disponível 24h por dia, 7 dias por semana.
*Chamada gratuita se efetuada através de um telemóvel ou rede fixa do país de origem.
Em caso de perda, extravio ou roubo do seu Cartão Universo deverá efetuar imediatamente o pedido de substituição na App Universo ou na Área de Cliente Universo Online. Os motivos de perda ou roubo do Cartão implicam o cancelamento imediato e automático do seu cartão atual.
Se preferir, pode, ainda, contactar a Linha de Apoio Universo dedicada à Perda, Roubo ou Fraude –
800 100 011* (do estrangeiro +351), disponível 24h por dia, 7 dias por semana.
*Chamada gratuita se efetuada através de um telemóvel ou rede fixa do país de origem.
Pode bloquear ou desbloquear temporariamente a utilização do seu Cartão diretamente na sua App Universo ou Universo Online:
A autenticação forte é o mecanismo pelo qual todos os prestadores de serviços de pagamento, nomeadamente o Universo, validam a identidade do cliente em pagamentos online ou outras operações com o Cartão Universo (transferências, acessos aos canais digitais, etc.).
Para que a autenticação destas operações possa ser apelida de “Forte” é obrigatório que os clientes comprovem a sua identidade com pelo menos dois elementos. Estes elementos têm obrigatoriamente de pertencer a duas de três categorias:
• Algo que só o cliente sabe, como por exemplo um código ou uma palavra-passe;
• Algo que o cliente tem, como por exemplo um telemóvel para onde lhe é enviado o código de autenticação (OTP);
• Algo que é inerente ao Cliente, como por exemplo uma característica biométrica, impressão digital ou outras.
A partir de 31 de dezembro de 2020 entraram em vigor as novas regras de “Autenticação Forte” (SCA – Strong Customer Autentication) referentes ao pagamento de compras online.
Após esta data, a introdução dos dados do seu Cartão (número do Cartão, data de validade e código CVV/CVC) deixará de ser suficiente para realizar as suas compras online.
Assim, a validação das suas compras online passará a incluir sempre, para a maioria dos sites de compras, 2 fatores de autenticação para garantir ainda maior segurança.Como primeiro fator de autenticação, o Universo utiliza a tecnologia 3D secure, em que o cliente recebe no seu telemóvel um código de 6 dígitos, para autorização da transação.
Como segundo fator de autenticação, o Universo disponibiliza uma solução da Mastercard, que ajuda na prevenção de fraudes, através da qual é analisado o comportamento do cliente quando realiza uma transação de pagamento online e avaliado o risco associado a esse comportamento, em comparação com as suas próprias interações online típicas. Para começar a usufruir desta solução, irá necessitar de efetuar um único consentimento, aquando da 1ª compra online.
Estas soluções permitem efetuar pagamentos simples e seguros e encontram-se ativas para os comerciantes online com níveis de segurança equivalentes.
Antes de contratar um crédito ao consumo, recebe uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) que contém todas as condições do crédito, nomeadamente a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global), a TAN (Taxa Anual Nominal), as opções e formas de pagamento, montantes máximos disponíveis e os custos e encargos associados ao cartão.
O direito a exercer a livre revogação significa que, mesmo depois da subscrição de um cartão de crédito, pode desistir do contrato sem ter de apresentar qualquer justificação perante a instituição de crédito.
Para o efeito, tem até 14 dias, contados a partir da data da 1.ª utilização do cartão, para exercer este direito, que se designa de direito de livre revogação ou direito de arrependimento.
Se optar por desistir do contrato, este é revogado, mas não pode esquecer que terá de devolver de imediato o cartão, bem como todas as quantias devidas pela utilização que tenha feito e se for o caso, todos os encargos, comissões, juros e impostos.
É o valor normalmente pago anualmente pela disponibilização do cartão.
A taxa Anual Nominal (TAN) representa a taxa a que são cobrados os juros dos empréstimos, ou seja, corresponde ao custo associado aos juros aplicados sobre o montante do crédito utilizado.
A Taxa Anual Efetiva Global (TAEG) representa o custo total do crédito. Engloba a TAN e outros encargos cobrados pela instituição de crédito, como comissões, impostos, e, se aplicável, seguros obrigatórios.
O cálculo da TAEG inclui os juros, as comissões, as despesas, os seguros exigidos para obtenção do crédito, bem como todos os outros encargos associados ao contrato de crédito.
Corresponde à possibilidade de, com o Cartão Universo, efetuar levantamentos de numerário nas caixas de levantamento automático, até ao limite de crédito do Cartão.
A utilização do cash-advance está sujeita a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Para o ajudar a planear o seu orçamento pode simular, na App Universo, qual será o impacto na sua mensalidade da escolha de uma determinada modalidade de pagamento em cada transação. Tem à sua disposição diferentes modalidades de pagamentos: Fim do Mês (com % de pagamento entre 5 a 100%), assim como outras modalidades fracionadas (3x, 6x, 12x, 18x, etc.). Para simular basta:
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
O seu Cartão Universo pode ser associado a diversas carteiras digitais como a Apple Pay e Google Pay. Saiba como em Carteiras Digitais – Universo e faça pagamentos de forma ainda mais simples, prática e segura.
Para efetuar o agendamento de uma transferência na App Universo:
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Na App Universo é possível efetuar uma transferência de saldo do seu Cartão Universo para a sua conta à ordem. Basta seguir os seguintes passos:
1) Entre na App Universo e clique no menu “Usar” que se encontra no rodapé da aplicação.
2) Selecione a opção “Efetuar Transferência” no topo do menu.
3) Selecione a opção “Para conta associada Universo”.
4) Em “Transferências”, deve agora:
5. Selecionar “Transferir””.
Com a APP Universo pode efetuar pagamentos ao Estado e Impostos, na modalidade que preferir, de forma rápida e simples. Basta seguir os seguintes passos:
Com o seu Cartão Universo pode utilizar qualquer um dos seguintes pagamentos digitais:
Universo Flex: Permite-lhe fraccionar as suas compras online, estando disponível na loja online de alguns dos Parceiros Universo. No momento de pagamento da sua compra basta selecionar a opção Universo Flex. Posteriormente, terá de escolher entre pagar com a App Universo (com QR Code) ou sem App Universo (por notificação), escolhendo a modalidade de pagamento que preferir.
A App Universo é uma ferramenta essencial para a gestão do seu dia a dia. Poderá, por exemplo, pagar todas as suas contas e impostos, fazer transferências para a sua conta à ordem e carregar telemóveis sem sair de casa. A partir da App Universo é também possível efetuar um pedido de crédito, subscrever um seguro Universo ou ainda constituir e gerir poupanças e investimentos.
1. Consultar em tempo real:
As transferências a crédito estão sujeitas a comissão de acordo com o preçário em vigor.
Sim, poderá instalar a App Universo e utilizá-la em vários dispositivos. Para aceder à sua conta, apenas terá de introduzir as suas credencias de acesso (email e password) e inserir o códido de verificação que é enviado para o número de telefone associado à sua conta.
Um Cartão Virtual consiste num cartão temporário com 16 dígitos e um código de segurança de 3 dígitos (CVC), diferentes do seu Cartão Universo físico. Pode criar um Cartão Virtual na App Universo, evitando assim ter de introduzir os dados do seu Cartão Universo físico nos sites de compras quando estiver a realizar compras online.
Para criar um Cartão Virtual na App Universo basta:
Para efetuar qualquer compra online, aconselhamos a criação prévia de um Cartão Virtual na App Universo, evitando assim ter de introduzir os dados do seu Cartão Universo físico em sites de compras.
As principais vantagens de um Cartão Virtual são:
Sim, pode definir a modalidade de pagamento que preferir na App Universo. Para isso, basta:
Numa transferência com o Cartão Universo pode escolher entre as seguintes modalidades de pagamento: Fim do Mês, 3x, 6x ou 12x com juro ou ainda 24x, 36x e 48x com juros consoante o valor a transferir.
No final de cada mês, pode consultar, na App Universo, o extrato do mês corrente, assim como o valor e a data da próxima mensalidade.
É infinitamente simples:
Em alternativa, pode consultar a próxima mensalidade no ecrã principal da APP Universo.
No ecrã principal da App Universo pode encontrar o saldo da sua conta de Crédito, da sua conta de Débito e o saldo do Cartão Continente.
Para aceder aos movimentos do seu Cartão, clique no menu “Movimentos” que se encontra no rodapé da aplicação. Assim que entrar no menu “Movimentos”, irá encontrar uma lista com todos os movimentos do seu Cartão Univero e pode clicar no movimento que deseja consultar para aceder aos seus detalhes. Neste menu poderá consultar os detalhes dos movimentos, obter os respetivos comprovativos e ainda alterar a modalidade de pagamento depedendo da data de transação.
Na App Universo, pode consultar os seus gastos por categoria:
Na App Universo pode alterar (aumentar ou diminuir) o valor da mensalidade a pagar do seu Cartão Universo, alterando a percentagem de pagamento do saldo em dívida na modalidade Fim do Mês que será aplicada na data de fecho do extrato. Como a alteração só produzirá efeitos no dia seguinte, convém que seja efetuada um dia antes da data de fecho do extrato – dia 15 de cada mês.
Adicionalmente, caso tenha compras em modalidades fracionadas e pretenda alterar, poderá entrar em contacto com a Linha de Apoio ao Cliente.
Para pagar por débito direto, terá que contratualizar connosco uma Autorização de Débito Direto (ADD). Para emitirmos ou alterarmos a sua Autorização de Débito Direto (ADD), precisamos que nos faça chegar um comprovativo de IBAN nominativo (que pode ser um documento/declaração do seu banco, talão de MB, extrato de conta ou caderneta bancária) onde conste o seu nome completo com a finalidade de se confirmar que é efetivamente o titular do IBAN.
Na App Universo é possível alterar os seus dados pessoais. Para isso deverá selecionar o menu “Mais” e clicar no botão onde se encontra o seu nome, em “Dados pessoais”:
Se não se lembra da password terá de efetuar a recuperação da mesma clicando em “Recuperar password”: será encaminhado para um formulário para definir uma nova password. Em alternativa, e no caso de se lembrar da password, envie-nos uma mensagem a solicitar o desbloqueio da sua conta.
O Cartão Universo tem ao seu dispor dois canais digitais – Área de Cliente Universo Online em universo.pt e a App Universo – para que possa aceder de forma simples e rápida a toda a informação necessária sobre o seu Cartão, a qualquer momento e em qualquer lugar.
Sim, quando define os seus acessos na APP Universo passará a utilizar os mesmos acessos no Universo Online. O contrário também, ou seja, se criar uma conta primeiro no Universo Online, depois os seus acessos são os mesmos que deve utilizar na App.
Se alterar, por exemplo, os seus acessos no Universo Online, deverá depois utilizar os novos acessos na App Universo.
A segurança da utilização de qualquer serviço Universo deve ser garantida não só pelos sistemas e soluções de segurança certificados de que o Universo dispõe, mas também pelo próprio utilizador, que deverá seguir práticas seguras de utilização da internet, do seu telemóvel ou equipamento e dos dados que permitem o acesso às suas contas. O conhecimento e prática quotidiana destes cuidados é fundamental. Consulte as boas práticas em Segurança e Fraude | Universo – A Nova Dimensão Financeira
Na App Universo pode definir controlos e alertas para que lhe seja enviada uma mensagem sempre que algum tipo de movimento seja efetuado no seu Cartão. Poderá, também, definir a recusa de certos tipos de transações.
Pode definir:
Para efetuar uma simulação de Crédito na App Universo deve:
Por último, deve selecionar “Efetuar Pedido”
4. Caso tenha escolhido a opção “Juntar Créditos” deve, no simulador, selecionar o montante em dívida, a mensalidade dos seus créditos atuais e, caso esteja interessado, um valor para o novo projeto. Automaticamente será calculada a mensalidade que pagará caso o seu pedido seja aprovado.
Após conferir os dados da simulação e os seus dados pessoais, deve selecionar se pretende aderir ao Seguro de Proteção ao Crédito.
Por último, deve selecionar “Efetuar Pedido”
5. Deverá, agora, introduzir ou confirmar os seus Dados Profissionais, Rendimentos, Encargos e Dados Bancários. Por último, leia as condições legais, e caso aceite, selecione “Sim, Autorizo”
6. Caso o seu pedido seja pré-aprovado, deverá agora ler a documentação e assiná-la selecionando “Li, compreendo e aceito”. Por fim selecione “Assinar a Documentação”.
7. Para terminar o seu Pedido de Financiamento Universo, deve anexar a documentação na área “Meus Pedidos”. Para chegar a esta área deve:
Pode, posteriormente, ir acompanhando o estado do seu pedido de Crédito no menu “Meus Pedidos”.
Na App Universo pode fazer simulações que lhe permitirão escolher, para um determinado montante de crédito, o prazo e a mensalidade que mais se adaptam ao seu orçamento. Poderá, também, avançar com o pedido de crédito de forma 100% digital e sem sair de casa.
4. De seguida, deve selecionar o montante de crédito pretendido e a duração em que o deseja pagar.
5. Recomendamos a subscrição do “Seguro de Proteção ao Crédito”, que assegura o pagamento das suas prestações até 100% em caso de desemprego, doença ou morte ao longo do contrato.
Como já está na sua App Universo, que é um ambiente seguro e autenticado, não precisará de introduzir os seus dados para realizar o seu pedido de crédito. O formulário de subscrição será pré-preenchido automaticamente, sendo apenas necessário os seus dados profissionais atuais.
Assim que submeter o seu pedido de crédito, receberá uma resposta imediata de aprovação ou recusa.
Na App Universo pode aderir ao Seguro Proteção Casa, Seguro Saúde e Seguro Dentista.
Para subscrever um dos Seguros Universo na App Universo:
