Saber gastar, poupar e investir nos produtos certos é fundamental para chegar à liberdade financeira muito antes da idade oficial para a reforma. Não, não estamos a falar de um sonho inatingível. Já há casos de sucesso em Portugal.
Os portugueses poupam cada vez menos. Talvez por isso, a ideia de conquistar a liberdade financeira antes da idade da reforma pareça, para muitos, uma fantasia. Mas a geração Millennial tem estado atenta a esta meta, que já se transformou num movimento cujo nome é muito explícito: FIRE — Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Reforma Antecipada).
Desengane-se quem pensa que os adeptos do FIRE são pessoas que não querem, ou não gostam de trabalhar. Muito pelo contrário: trabalham com afinco, dedicam-se aos seus empregos e procuram mesmo trabalhos em regime de freelancer para aumentarem o seu rendimento. Assim, o desejo de alcançarem a liberdade financeira deve-se à vontade que têm de fazerem as suas escolhas autonomamente, ou seja, sem estarem dependentes de horários de trabalho e agendas, e sem se preocuparem com a necessidade de receberem o salário no final do mês.
Poupar, investir nos produtos certos e ganhar mais são três bons princípios da jornada FIRE. Não dizemos que é simples, mas, se ainda tem dúvidas, leia as palavras de duas especialistas, que partilharam connosco o conhecimento que adquiriram nesta área.
Esta é conhecida como a regra de ouro da jornada FIRE e consiste em começar a poupar 4% dos seus ganhos no primeiro ano e, a partir daí, ir ajustando esta percentagem conforme a inflação. Obviamente, muito (ou quase tudo) depende de quando se começa, porque o período de tempo durante o qual se poupa também é um fator a ter em conta.
Para a Dama de Ouros, que na sua página de Instagram explica a milhares de seguidores o que fazer para atingir a meta FIRE, “o tempo para atingir a independência financeira depende exclusivamente da taxa de poupança.” Assumindo que essa poupança é investida com taxa média de rentabilidade anual de 5% após inflação, e que se usa a regra dos 4% na reforma antecipada, então o tempo para o FIRE, partindo do zero, é: 51 anos com taxa de poupança de 10%; 28 anos com taxa de poupança de 30%; e 17 anos com taxa de poupança de 50%.
Cedo ou tarde, o importante é começar
“O maior arrependimento de quem inicia a jornada FIRE é sempre o de não ter começado mais cedo”, revela a Dama de Ouros. Esta diz ainda que o melhor a fazer, quer se comece cedo ou tarde, é “organizar a vida financeira, conhecer o que entra e o que sai da nossa carteira mensalmente e monitorizar a evolução do património”. O que não significa guardar tudo o que se ganha, mas “fazer uso consciente e intencional do dinheiro que ganhamos, em atividades e bens que nos acrescentem verdadeira felicidade”.
Catarina, que também partilha no Instagram todas as suas dicas para chegar cedo à liberdade financeira, concorda que o ideal é apostar no FIRE logo que se recebe o primeiro ordenado. Mas para quem chegou mais tarde a este caminho, alerta que “é importante investir na mesma, porque é uma excelente forma de multiplicarmos as nossas poupanças e, aquando da reforma, podermos viver de forma mais confortável.” Lembra ainda que o “truque” ao escolher produtos de maior risco, pelo retorno superior que podem trazer, está nas percentagens que atribuímos a cada tipo de ativo na nossa carteira de investimentos (a distribuição do nosso portfólio). Assim, podemos continuar a investir em ativos de maior risco, mas atribuir um maior peso a produtos financeiros de renda fixa/mais conservadores”.
Catarina sugere diminuir as despesas e aumentar os rendimentos: trabalhar mais horas, conseguir uma atividade extra ou mesmo mudar de carreira. Para além disto, “recomendaria aprenderem mais sobre finanças pessoais, investimentos, poupança, renda extra, cashback, desenvolvimento pessoal, mindset, empreendedorismo, marketing digital, e podia enumerar muitas mais áreas. Enriquecermos a nossa mente vai inevitavelmente enriquecer os nossos bolsos.”, afirmou.
Para se chegar à independência financeira, tão importante como o que se consegue pôr de parte, é saber o que fazer com a poupança. Quanto a isso, o Universo mostra que, a partir de 30 euros mensais, é possível construir uma poupança com condições para crescer sozinha, permitindo-lhe ficar mais próximo da sua liberdade financeira. Para saber mais sobre os benefícios deste investimento, basta ir ao site do Universo. A sua jornada FIRE pode começar aqui e agora.
