“Inverso da Moeda!” é o novo Podcast do Universo, apresentado por ‪@susanaalmeidarosa‬‬, educadora financeira e especialista em organização pessoal, que tem como principal missão mostrar o outro lado de quem usa o dinheiro a seu favor: desmistificar e simplificar a educação financeira. O Fernando Alvim é o primeiro convidado e fala-nos de como alia as suas muitas (boas!) ideias com a gestão financeira nos seus projetos.

Ouve tudo em: Spotify – Episódio 1

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Susana Rosa:

Começa agora o novo episódio do Inverso da Moeda, um vodcast que vai centrar os seus conteúdos em torno do tema da literacia financeira.

O meu nome é Susana Rosa e hoje tenho comigo Fernando Alvim, dispensa presentações, mas apresentando é um conhecido apresentador de TV e radio, também em empreendedor e conhecido pelos seus projetos e eventos criativos que fogem aos formatos tradicionais.

Muito bem-vindo Fernando Alvim.

Fernando Alvim:

Olá. Susana

Susana Rosa:

Trato-te por Fernando ou por Alvim?

Fernando Alvim:

Ou por outra coisa qualquer.

Susana Rosa:

Ou por outra coisa qualquer.

Diz-me uma coisa qual é que foi a última ideia que tiveste tipo assim hoje de manhã?

Fernando Alvim:

Foi por exemplo há uma semana, tive uma ideia de negócio que era uma empresa que

basicamente investigava os vizinhos antes de comprares casa.

Portanto a empresa dedicava-se a investigar toda a vizinhança para perceber se no ato de

compra de uma casa, tu poderias ou não contar com os teus seus vizinhos, não é?

Susana Rosa:

Tens problemas com os teus vizinhos?

Fernando Alvim:

Por acaso não tenho.

Susana Rosa:

Não? Ok.

Fernando Alvim:

Mas é uma sorte.

Repara que tu compras uma casa e tens um vizinho que é intratável à tua frente, o valor

da tua casa diminui automaticamente.

Susana Rosa:

É como se tivessem construído uma lixeira atrás do prédio, não e? Então, ok compreendo.

Fernando Alvim:

E obviamente, que os construtores não te vão dizer que o teu vizinho de cima, que

pronto tem mau feitio, que vai fazer a tua vida numa tragédia.

Portanto, não vão dizer isso, se houvesse esta empresa. Eu até dei o nome de Nextdoor.

Susana Rosa:

Nexdoor.

Fernando Alvim:

A empresa chamava-se Nexdoor. Se existirem sócios, para esta…

Susana Rosa:

Estás já fazer publicidade, a arranjar patrocinadores.

Fernando Alvim:

Então, vim aqui para alguma coisa não foi? Arranjar sócios para esta ideia e, depois não sei como é que é isto, da proteção de dados, isso é outra história. Isso é outra história, temos que ver

Susana Rosa:

Ok, então.

Fernando Alvim:

Não dava jeito?

Susana Rosa:

Estás há procura de investidores.

Fernando Alvim:

Tu tens bons vizinhos?

Susana Rosa:

Tenho bons vizinhos. Eu moro num pátio, então.

Fernando Alvim:

Moras num pátio? Ao ar livre? Como é que dormes?

Susana Rosa:

Sim, gosto muito dos meus vizinhos.

Durmo numa parte de estrutura de betão, num pátio, não é?

Fernando Alvim:

Ah, ok.

Muito bem.

Susana Rosa:

Tá, tudo certo.

Olha diz-me uma coisa.

Como é que é gerir a tua vida profissional?

Porque tu fazes muitas coisas. Apresentação, rádio, és empreendedor. E como consegues gerir isto tudo? O teu dia tem 48 horas?

Fernando Alvim:

Não tem.

Na verdade, eu gosto de fazer várias coisas ao mesmo tempo.

Para não me fartar de nenhuma delas.

É uma técnica que eu uso.

E tem resultado, ao longo da minha vida.

Sou uma pessoa nada resignada.

Posso dizer que não tenho grande jeito

para o mundo financeiro.

Mas tenho uma vida financeiramente bastante equilibrada.

Porque não são muito despesistas.

Acho que ganho bem.

Tenho sempre muito trabalho.

E não tenho grandes vícios.

Susana Rosa:

Sabes que quando alguém acha que ganha bem,

é porque ganha muito bem.

Fernando Alvim:

É? Então é isso.

É porque devo ganhar muito bem.

Susana Rosa:

E vives uma vida minimalista.

Fernando Alvim:

Há uma coisa curiosa. Que é… Eu acho que há uma… como diria?

Eu não paro nunca de ter ideias,

de novas formas de rentabilizar as minhas próprias ideias, o meu talento.

Também é verdade que sei fazer bastantes coisas, mas sobretudo eu diria que a característica que me dá mais jeito é ser bastante proativo.

E gosto de pessoas também muito proativas.

Pessoas desenrascadas, pessoas de pensamento rápido, amo, amo pessoas assim.

Susana Rosa:

E o que te fez dar este salto para o mundo do empreendedorismo?

Foi essa criatividade que tu não conseguias conter?

Fernando Alvim:

Chamasse necessidade.

Chamasse de necessidade. Foi isso que me fez.

Mas a verdade é que eu nasci com essa necessidade. A necessidade de ter as minhas próprias ideias,

Não andar a reboque das ideias dos outros,

nada contra as ideias dos outros, posso colaborar nelas.

Mas a verdade é que até por uma questão de defesa pessoal,

reparar.

Tu fazes um programa, a ideia é tua,

é diferente de fazeres um programa, cuja ideia não é tua.

Por exemplo, podes muito rapidamente sair da equipa,

podes não seres tu o apresentador…

Susana Rosa:

Daquele programa.

Fernando Alvim:

…daquele programa.

Mas se a ideia for tua, à partida vai ser tu a pessoa que vai dar a cara por aquela ideia. Calma.

Eu posso ter outras ideias e colocar outras caras,

mas sou eu que decidi isso.

Tu estás dependente de alguém no mundo atual.

Pode ser bastante perigoso.

Porque estás a colocar a tua vida nas mãos de uma outra pessoa que vai geri-la,

não como se fosse a sua vida.

Vai geri-la como gera outras vidas.

Nós temos sempre o dilema do treinador, não é?

Por melhor jogador que sejas, o treinador pode te pôr a jogar ou não pode.

E eu sou o jogador que gosta de jogar.

Susana Rosa:

A Prova Oral foi uma ideia tua?

Fernando Alvim:

Foi, foi uma ideia minha.

Susana Rosa:

Excelente ideia.

Fernando Alvim:

Há 22 anos.

Susana Rosa:

Há 22 anos.

Fernando Alvim:

Já viste?

Susana Rosa:

Assim, eu acredito que tenha bastantes passos, mas como é que tu tens uma ideia, por exemplo, o Next Door, como é que tu colocas uma ideia em prática, financeiramente falando. Ou seja, tens uma ideia, como é que ela passa da ideia à execução?

Fernando Alvim:

Bem, eu movo-me sempre com os orçamentos que não são muito rígidos,

nem são muito elevados.

E muitas vezes até, movo com coisas que não têm sequer orçamento,

O que é ainda mais inacreditável.

Mas a verdade é que…

é a concretização das ideias que me dá a realização.

Uma ideia para mim só vale se poder ser concretizada,

Se andar a voar para que serve a ideia?

Não tenho muito tempo para estar com a ideias que depois não são exequíveis.

E acima de tudo, acho que as ideias depois parece que se chamam,

umas às outras, não é?

À medida que faz tendo ideias, parece que vão surgindo mais e mais e mais.

E sempre foi um dilema, que era à medida que ia envelhecendo e entrando na idade adulta…

(…)

 

“Inverso da Moeda!”, um videocast que tem como principal missão mostrar o outro lado de quem usa o dinheiro a seu favor: desmistificar e simplificar a educação financeira.

Apresentado pela @susanaalmeidarosa, cada episódio apresenta um convidado especial, seja um especialista em finanças, um empreendedor de sucesso ou uma personalidade influente da sua área (cozinha, design, criação de conteúdo, literatura, saúde, bem-estar, etc), com alguma sensibilidade para falar de temáticas financeiras. A nossa apresentadora e os convidados partilham dicas práticas, insights e histórias inspiradoras, combinando conhecimento especializado com uma abordagem acessível a toda a gente.

Ouve tudo em: Spotify – Episódio 1

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Segue-nos no instagram para mais Literacia Financeira:   / inverso_byuniverso   Ficha Técnica: Podcast de 👉   / inverso_byuniverso   Apresentado por 👉   / susana.almeidarosa   Produzido por 👉   / mygigpt 

Sabia que há formas de reduzir a sua prestação mensal do Seguro de Vida associado ao seu Crédito à Habitação? Descubra como.

A maior parte dos seguros de vida são contratados quando se compra uma casa, uma
vez que são uma exigência dos bancos, que os veem como uma garantia do pagamento da hipoteca em caso de morte ou invalidez da pessoa segurada. Para nós, apesar de reconhecermos a sua importância, acabam por ser mais um peso no orçamento.

Por isso mesmo, é importante saber que há formas de reduzir a mensalidade do seu seguro de vida.

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Reveja as condições contratadas e tente renegociar com a seguradora

Tal como com qualquer outro contrato, é aconselhável que reveja periodicamente
as condições e coberturas do seu seguro de vida para perceber se estão atualizadas. Pode estar a pagar por algo que, atualmente, não faz sentido ou que até já está coberto por outro seguro que tenha.

É importante, também, saber quanto irá pagar ao longo de todo o empréstimo e não apenas nos primeiros anos. Peça uma simulação das mensalidades que vai pagar até ao fim do contrato e, se achar o valor exagerado, procure alternativas.

 

Cobertura IAD ou cobertura ITP? Saiba qual é a melhor cobertura

Antes de contratar o seu seguro, deve saber a diferença entre a cobertura Invalidez Absoluta e Definitiva (IAD) e a cobertura Invalidez Total Permanente (ITP), pois fará diferença, tanto na hora de pagar como de receber (se precisar).

Um seguro de vida IAD cobre a incapacidade resultante de uma doença ou acidente que impeça a pessoa de trabalhar e precise de receber assistência de terceiros para satisfazer as suas necessidades vitais (estado vegetativo). Neste caso, o grau de incapacidade é de 80%.

O seguro de vida ITP cobre qualquer incapacidade que resulte de doença ou acidente, desde que o grau de desvalorização seja superior a 60%. O seguro de incapacidade total e permanente também inclui a cobertura IAD.

Se contratou o seu seguro de vida no banco em que fez o crédito à habitação, é provável que lhe tenham apresentado a opção com cobertura IAD. No entanto, a cobertura ITP garante-lhe uma maior proteção. Reveja a sua apólice.

 

Transfira o seu seguro de vida

É importante que saiba também que não é obrigatório contratar o seguro com
a seguradora que trabalha com o banco, nem ter o seu seguro de vida na mesma instituição até ao fim do empréstimo. Se outras seguradoras lhe derem condições mais vantajosas, pode e deve transferir o seu seguro.

 

O aumento de spread compensa a transferência do seguro?

A transferência do seu seguro de vida pode ser superior à poupança com o desconto no spread que a contratação deste seguro lhe garantiu. Peça ao seu banco uma simulação do pagamento do empréstimo até ao final do contrato, com e sem seguros associados. Depois, contacte várias seguradoras, explique-lhes que tipo de cobertura quer e qual a prestação máxima que pretende pagar. Não se esqueça de pedir uma projeção das mensalidades ao longo de todo o período de duração do crédito.

Some as prestações do seguro contratado fora do banco com as prestações do crédito sem seguros associados e compare esse valor com a proposta do banco que inclui os seguros e o spread bonificado. É importante que analise não só as mensalidades, mas também o valor total que irá pagar no final do empréstimo, para perceber qual é a solução mais vantajosa.

 

Amortize o seu crédito à habitação

Sempre que amortiza o seu crédito à habitação está a baixar as prestações. E quanto menor for o valor em dívida ao banco, menor será o prémio que terá de pagar.

Como, até 31 de dezembro de 2024, as comissões de amortização estão suspensas, recomenda-se que amortize o seu crédito habitação. Como resultado, as prestações do seu seguro irão baixar.

“Inverso da Moeda!” é o novo Podcast do Universo, apresentado por ‪@susanaalmeidarosa‬‬, educadora financeira e especialista em organização pessoal, que tem como principal missão mostrar o outro lado de quem usa o dinheiro a seu favor: desmistificar e simplificar a educação financeira. O Fernando Alvim é o primeiro convidado e fala-nos de como alia as suas muitas (boas!) ideias com a gestão financeira nos seus projetos.

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Susana Rosa:

Começa agora o novo episódio do Inverso da Moeda, um vodcast que vai centrar os seus conteúdos em torno do tema da literacia financeira.

O meu nome é Susana Rosa e hoje tenho comigo Fernando Alvim, dispensa presentações, mas apresentando é um conhecido apresentador de TV e radio, também em empreendedor e conhecido pelos seus projetos e eventos criativos que fogem aos formatos tradicionais.

Muito bem-vindo Fernando Alvim.

Fernando Alvim:

Olá. Susana

Susana Rosa:

Trato-te por Fernando ou por Alvim?

Fernando Alvim:

Ou por outra coisa qualquer.

Susana Rosa:

Ou por outra coisa qualquer.

Diz-me uma coisa qual é que foi a última ideia que tiveste tipo assim hoje de manhã?

Fernando Alvim:

Foi por exemplo há uma semana, tive uma ideia de negócio que era uma empresa que

basicamente investigava os vizinhos antes de comprares casa.

Portanto a empresa dedicava-se a investigar toda a vizinhança para perceber se no ato de

compra de uma casa, tu poderias ou não contar com os teus seus vizinhos, não é?

Susana Rosa:

Tens problemas com os teus vizinhos?

Fernando Alvim:

Por acaso não tenho.

Susana Rosa:

Não? Ok.

Fernando Alvim:

Mas é uma sorte.

Repara que tu compras uma casa e tens um vizinho que é intratável à tua frente, o valor

da tua casa diminui automaticamente.

Susana Rosa:

É como se tivessem construído uma lixeira atrás do prédio, não e? Então, ok compreendo.

Fernando Alvim:

E obviamente, que os construtores não te vão dizer que o teu vizinho de cima, que

pronto tem mau feitio, que vai fazer a tua vida numa tragédia.

Portanto, não vão dizer isso, se houvesse esta empresa. Eu até dei o nome de Nextdoor.

Susana Rosa:

Nexdoor.

Fernando Alvim:

A empresa chamava-se Nexdoor. Se existirem sócios, para esta…

Susana Rosa:

Estás já fazer publicidade, a arranjar patrocinadores.

Fernando Alvim:

Então, vim aqui para alguma coisa não foi? Arranjar sócios para esta ideia e, depois não sei como é que é isto, da proteção de dados, isso é outra história. Isso é outra história, temos que ver

Susana Rosa:

Ok, então.

Fernando Alvim:

Não dava jeito?

Susana Rosa:

Estás há procura de investidores.

Fernando Alvim:

Tu tens bons vizinhos?

Susana Rosa:

Tenho bons vizinhos. Eu moro num pátio, então.

Fernando Alvim:

Moras num pátio? Ao ar livre? Como é que dormes?

Susana Rosa:

Sim, gosto muito dos meus vizinhos.

Durmo numa parte de estrutura de betão, num pátio, não é?

Fernando Alvim:

Ah, ok.

Muito bem.

Susana Rosa:

Tá, tudo certo.

Olha diz-me uma coisa.

Como é que é gerir a tua vida profissional?

Porque tu fazes muitas coisas. Apresentação, rádio, és empreendedor. E como consegues gerir isto tudo? O teu dia tem 48 horas?

Fernando Alvim:

Não tem.

Na verdade, eu gosto de fazer várias coisas ao mesmo tempo.

Para não me fartar de nenhuma delas.

É uma técnica que eu uso.

E tem resultado, ao longo da minha vida.

Sou uma pessoa nada resignada.

Posso dizer que não tenho grande jeito

para o mundo financeiro.

Mas tenho uma vida financeiramente bastante equilibrada.

Porque não são muito despesistas.

Acho que ganho bem.

Tenho sempre muito trabalho.

E não tenho grandes vícios.

Susana Rosa:

Sabes que quando alguém acha que ganha bem,

é porque ganha muito bem.

Fernando Alvim:

É? Então é isso.

É porque devo ganhar muito bem.

Susana Rosa:

E vives uma vida minimalista.

Fernando Alvim:

Há uma coisa curiosa. Que é… Eu acho que há uma… como diria?

Eu não paro nunca de ter ideias,

de novas formas de rentabilizar as minhas próprias ideias, o meu talento.

Também é verdade que sei fazer bastantes coisas, mas sobretudo eu diria que a característica que me dá mais jeito é ser bastante proativo.

E gosto de pessoas também muito proativas.

Pessoas desenrascadas, pessoas de pensamento rápido, amo, amo pessoas assim.

Susana Rosa:

E o que te fez dar este salto para o mundo do empreendedorismo?

Foi essa criatividade que tu não conseguias conter?

Fernando Alvim:

Chamasse necessidade.

Chamasse de necessidade. Foi isso que me fez.

Mas a verdade é que eu nasci com essa necessidade. A necessidade de ter as minhas próprias ideias,

Não andar a reboque das ideias dos outros,

nada contra as ideias dos outros, posso colaborar nelas.

Mas a verdade é que até por uma questão de defesa pessoal,

reparar.

Tu fazes um programa, a ideia é tua,

é diferente de fazeres um programa, cuja ideia não é tua.

Por exemplo, podes muito rapidamente sair da equipa,

podes não seres tu o apresentador…

Susana Rosa:

Daquele programa.

Fernando Alvim:

…daquele programa.

Mas se a ideia for tua, à partida vai ser tu a pessoa que vai dar a cara por aquela ideia. Calma.

Eu posso ter outras ideias e colocar outras caras,

mas sou eu que decidi isso.

Tu estás dependente de alguém no mundo atual.

Pode ser bastante perigoso.

Porque estás a colocar a tua vida nas mãos de uma outra pessoa que vai geri-la,

não como se fosse a sua vida.

Vai geri-la como gera outras vidas.

Nós temos sempre o dilema do treinador, não é?

Por melhor jogador que sejas, o treinador pode te pôr a jogar ou não pode.

E eu sou o jogador que gosta de jogar.

Susana Rosa:

A Prova Oral foi uma ideia tua?

Fernando Alvim:

Foi, foi uma ideia minha.

Susana Rosa:

Excelente ideia.

Fernando Alvim:

Há 22 anos.

Susana Rosa:

Há 22 anos.

Fernando Alvim:

Já viste?

Susana Rosa:

Assim, eu acredito que tenha bastantes passos, mas como é que tu tens uma ideia, por exemplo, o Next Door, como é que tu colocas uma ideia em prática, financeiramente falando. Ou seja, tens uma ideia, como é que ela passa da ideia à execução?

Fernando Alvim:

Bem, eu movo-me sempre com os orçamentos que não são muito rígidos,

nem são muito elevados.

E muitas vezes até, movo com coisas que não têm sequer orçamento,

O que é ainda mais inacreditável.

Mas a verdade é que…

é a concretização das ideias que me dá a realização.

Uma ideia para mim só vale se poder ser concretizada,

Se andar a voar para que serve a ideia?

Não tenho muito tempo para estar com a ideias que depois não são exequíveis.

E acima de tudo, acho que as ideias depois parece que se chamam,

umas às outras, não é?

À medida que faz tendo ideias, parece que vão surgindo mais e mais e mais.

E sempre foi um dilema, que era à medida que ia envelhecendo e entrando na idade adulta…

(…)

 

“Inverso da Moeda!”, um videocast que tem como principal missão mostrar o outro lado de quem usa o dinheiro a seu favor: desmistificar e simplificar a educação financeira.

Apresentado pela @susanaalmeidarosa, cada episódio apresenta um convidado especial, seja um especialista em finanças, um empreendedor de sucesso ou uma personalidade influente da sua área (cozinha, design, criação de conteúdo, literatura, saúde, bem-estar, etc), com alguma sensibilidade para falar de temáticas financeiras. A nossa apresentadora e os convidados partilham dicas práticas, insights e histórias inspiradoras, combinando conhecimento especializado com uma abordagem acessível a toda a gente.

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1. Antes de navegar pela internet

Evite utilizar equipamentos públicos. Se o que precisa de fazer envolve utilizar os seus dados, é sempre preferível que o faça através de um dispositivo pessoal. Mantenha os seus dispositivos pessoais sempre protegidos com programas anti-vírus, com anti-spyware e com firewall.

 

2. Durante a navegação

Evite clicar em links ou fazer downloads de fontes desconhecidas. Nunca digite os seus dados confidenciais ou outras informações em sites que não estejam oficialmente autenticados. Verifique sempre o ícone de bloqueio  e/ou o endereço que comece “https://”.

Não abra emails e SMS de caráter duvidoso. Esteja muito atento à linguagem e conteúdo das mensagens para se certificar de que têm origem credível.

 

3. Operações bancárias

Certifique-se sempre de que a instituição está autorizada à prestação de serviços bancários ou à realização de pagamentos. Nunca aceda a páginas através de links
em mensagens ou emails, de endereços gravados nos “Favoritos” ou no “Histórico”. Nunca partilhe o código de autorização em operaçõesnão iniciadas por si.

 

4. Compras Online

Confirme a legitimidade do vendedor ou do site no qual está a pensar fazer a compra. Opte pela utilização de cartões virtuais. Com o Cartão Universo pode criar um Cartão Virtual gratuito, flexível e customizável, sendo possível utilizá-lo para uma compra única ou em várias.

 

Os passos seguintes

Depois de fazer uma operação bancária ou um pagamento, guarde os registos das operações efetuadas e consulte a sua conta de forma periódica, de forma a garantir
que nada acontece fora do normal ou expectável.

 

Já ouviu falar de Taxa de Esforço?

Vamos explicar-lhe tudo a seguir. Já agora, lembre-se que, se tiver demasiados créditos, um Crédito Consolidado poderá ajudar a aliviar a sua Taxa de Esforço.

---

Afinal, o que é a Taxa de Esforço?

É a percentagem do rendimento de um agregado familiar que se destina ao pagamento das suas prestações de crédito. De acordo com o Banco de Portugal, a Taxa de Esforço não deverá ultrapassar os 35%.

Como se calcula? 

Para este cálculo, considera-se:

• Todas as suas despesas realizadas com cartões de crédito;
• Todas as prestações com créditos ou outros empréstimos contraídos;
• O seu Rendimento Líquido Mensal.

Para calcular a Taxa de Esforço, só tem de: somar todas as prestações mensais e dividir esse valor pelo Rendimento Líquido Mensal do agregado familiar. Depois, deverá multiplicar o resultado por 100, para chegar à percentagem.

Taxa de Esforço elevada, o que fazer?

Optar por um Crédito Consolidado é uma boa solução, pois permite-lhe juntar vários créditos numa mesma instituição financeira e numa só mensalidade, diluindo o valor em dívida num maior número de meses.

Simular para comprovar!

Para perceber se o Crédito Consolidado será uma boa opção para si, vá a universo.pt e faça uma simulação. Assim, poderá comparar valores e tomar uma decisão mais consciente.

O que fazer para atingir a liberdade financeira? Saiba tudo sobre o FIRE

Saber gastar, poupar e investir nos produtos certos é fundamental para chegar à liberdade financeira muito antes da idade oficial para a reforma. Não, não estamos a falar de um sonho inatingível. Já há casos de sucesso em Portugal.

---

Os portugueses poupam cada vez menos. Talvez por isso, a ideia de conquistar a liberdade financeira antes da idade da reforma pareça, para muitos, uma fantasia. Mas a geração Millennial tem estado atenta a esta meta, que já se transformou num movimento cujo nome é muito explícito: FIRE — Financial Independence, Retire Early (Independência Financeira, Reforma Antecipada).

Desengane-se quem pensa que os adeptos do FIRE são pessoas que não querem, ou não gostam de trabalhar. Muito pelo contrário: trabalham com afinco, dedicam-se aos seus empregos e procuram mesmo trabalhos em regime de freelancer para aumentarem o seu rendimento. Assim, o desejo de alcançarem a liberdade financeira deve-se à vontade que têm de fazerem as suas escolhas autonomamente, ou seja, sem estarem dependentes de horários de trabalho e agendas, e sem se preocuparem com a necessidade de receberem o salário no final do mês.

Poupar, investir nos produtos certos e ganhar mais são três bons princípios da jornada FIRE. Não dizemos que é simples, mas, se ainda tem dúvidas, leia as palavras de duas especialistas, que partilharam connosco o conhecimento que adquiriram nesta área.

A regra dos 4%

Esta é conhecida como a regra de ouro da jornada FIRE e consiste em começar a poupar 4% dos seus ganhos no primeiro ano e, a partir daí, ir ajustando esta percentagem conforme a inflação. Obviamente, muito (ou quase tudo) depende de quando se começa, porque o período de tempo durante o qual se poupa também é um fator a ter em conta.

Para a Dama de Ouros, que na sua página de Instagram explica a milhares de seguidores o que fazer para atingir a meta FIRE, “o tempo para atingir a independência financeira depende exclusivamente da taxa de poupança.” Assumindo que essa poupança é investida com taxa média de rentabilidade anual de 5% após inflação, e que se usa a regra dos 4% na reforma antecipada, então o tempo para o FIRE, partindo do zero, é: 51 anos com taxa de poupança de 10%; 28 anos com taxa de poupança de 30%; e 17 anos com taxa de poupança de 50%.

Cedo ou tarde, o importante é começar

“O maior arrependimento de quem inicia a jornada FIRE é sempre o de não ter começado mais cedo”, revela a Dama de Ouros. Esta diz ainda que o melhor a fazer, quer se comece cedo ou tarde, é “organizar a vida financeira, conhecer o que entra e o que sai da nossa carteira mensalmente e monitorizar a evolução do património”. O que não significa guardar tudo o que se ganha, mas “fazer uso consciente e intencional do dinheiro que ganhamos, em atividades e bens que nos acrescentem verdadeira felicidade”.

Catarina, que também partilha no Instagram todas as suas dicas para chegar cedo à liberdade financeira, concorda que o ideal é apostar no FIRE logo que se recebe o primeiro ordenado. Mas para quem chegou mais tarde a este caminho, alerta que “é importante investir na mesma, porque é uma excelente forma de multiplicarmos as nossas poupanças e, aquando da reforma, podermos viver de forma mais confortável.” Lembra ainda que o “truque” ao escolher produtos de maior risco, pelo retorno superior que podem trazer, está nas percentagens que atribuímos a cada tipo de ativo na nossa carteira de investimentos (a distribuição do nosso portfólio). Assim, podemos continuar a investir em ativos de maior risco, mas atribuir um maior peso a produtos financeiros de renda fixa/mais conservadores”.

Como poupar mais

Catarina sugere diminuir as despesas e aumentar os rendimentos: trabalhar mais horas, conseguir uma atividade extra ou mesmo mudar de carreira. Para além disto, “recomendaria aprenderem mais sobre finanças pessoais, investimentos, poupança, renda extra, cashback, desenvolvimento pessoal, mindset, empreendedorismo, marketing digital, e podia enumerar muitas mais áreas. Enriquecermos a nossa mente vai inevitavelmente enriquecer os nossos bolsos.”, afirmou.

O que fazer com a poupança?

Para se chegar à independência financeira, tão importante como o que se consegue pôr de parte, é saber o que fazer com a poupança. Quanto a isso, o Universo mostra que, a partir de 30 euros mensais, é possível construir uma poupança com condições para crescer sozinha, permitindo-lhe ficar mais próximo da sua liberdade financeira. Para saber mais sobre os benefícios deste investimento, basta ir ao site do Universo. A sua jornada FIRE pode começar aqui e agora.

Comprar sem pôr em causa a sustentabilidade ambiental e a da sua carteira é possível. Damos-lhe algumas dicas de como o fazer.

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A velha máxima “no poupar é que está o ganho” nunca esteve tão em voga. Poupar é fundamental para salvaguardar o amanhã e aqui falamos em poupar do ponto de vista económico, mas também ambiental. Caso contrário, como viveremos no futuro?

O número de consumidores com preocupações sobre sustentabilidade está a aumentar. De acordo com o estudo “Who Cares? Who Does?”, desenvolvido pela Kantar, cujo tema se centra na sustentabilidade, o segmento “Eco-actives” (isto é, os compradores mais preocupados com o ambiente) subiu, em 2023, para os 22%, depois de, no ano anterior, ter descido para os 18% (em 2021, encontrava-se também nos 22%). Pelo contrário, o número de consumidores menos preocupados com o ambiente (nomeados de “Eco Dismissers”) desceu dos 44%, em 2022, para os 38%, em 2023. Estes dados demonstram a preocupação, cada vez maior e com mais adeptos, em comprar de forma mais sustentável. Porém, há um fator que ainda pesa, continuando a afastar alguns consumidores: a ideia de que a sustentabilidade é cara, logo, apenas ao alcance de alguns.

9 formas de ser sustentável sem arruinar a carteira

Na verdade, comprar de forma sustentável não tem de significar obrigatoriamente gastar mais dinheiro. A longo prazo, pode até sair-lhe mais barato. Eis algumas das medidas que pode implementar:

1. Planear o orçamento: Estabeleça metas realistas e ajuste o seu orçamento de forma a incorporar as despesas fixas, as necessidades e, claro, a poupança. Ao conhecer estes valores, evitará correr o risco de gastar mais do que aquilo que tem.
2. Fazer lista de compras: Saber o que temos em falta é uma forma de evitar fazer compras impulsivas e, por vezes, supérfluas. Assim, poupa dinheiro e evita o desperdício.
3. Comprar artigos em segunda mão: O que é “velho” para uns, pode tornar-se novo para outros. Procure lojas e aplicações de venda de artigos em segunda mão. Muitas vezes, estes produtos estão quase como novos, mas a preços mais acessíveis. Para além de garantir alguma poupança, estará também a prolongar a vida de um artigo em boas condições de utilização.
4. Comparar preços: Em vez de comprar o produto na primeira loja que encontra, experimente procurar noutras lojas ou sites pelo mesmo item e perceber onde lhe é mais vantajoso comprar.
5. No caso do vestuário, optar pela qualidade: Comprar peças de qualidade e estilo intemporal poderá significar um investimento maior a curto prazo, mas resultará em poupança no futuro, pois terá no roupeiro peças mais duradouras.
6. Comprar a granel: Compre apenas a quantidade de que realmente precisa, poupando na carteira e evitando o desperdício do produto e da respetiva embalagem.
7. Privilegiar a produção local: Optar por produtos locais, próprios da época, não só contribui para o desenvolvimento da comunidade como é mais vantajoso do ponto de vista ambiental, visto que as emissões de carbono utilizadas nos transportes são mais reduzidas.
8. Esperar pelas promoções: É certo e sabido que saldos e promoções significam preços mais baixos. Por isso, esteja atento às datas em que os produtos habitualmente mais caros estão com um preço mais reduzido e opte por comprá-los nessa altura.
9. Saber investir: Ser economicamente sustentável é meio caminho andado para salvaguardar o futuro. Para alcançar essa sustentabilidade, importa saber poupar, que é muito mais do que apenas pôr dinheiro de parte. Na verdade, grande parte do segredo de fazer uma poupança é dar-lhe condições para que ela cresça. Para isso, deve investir em produtos financeiros com potencial de valorização superior aos produtos tradicionais (como os depósitos a prazo e os certificados de aforro) e sem as restrições de outros produtos, como os PPR. Com as soluções de Poupança e Investimento do Universo é mais fácil criar hábitos de poupança e fazer crescer o dinheiro que poupa.

 

Como vê, a sustentabilidade não é impossível de alcançar. Basta que tenha vontade e desejo de aprender mais sobre as opções que tem à sua disposição. No site Universo, encontra muitas outras dicas que vão ajudar a equilibrar o seu orçamento e mais informações sobre a forma como ajudamos a proteger o ambiente.

Tem demasiados créditos para gerir? Com os preços a subir, fica difícil gerirmos as nossas despesas da melhor forma e nunca foi tão importante conhecer as bases da literacia financeira como agora. Sabia que é possível ter um Crédito que lhe permite juntar todos os seus Créditos atuais num só? Chama-se Crédito Consolidado e pode ser a solução que procurava.

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Ao negociar a agregação de todos os seus créditos num só, ficará a pagar apenas uma mensalidade, com boas hipóteses de vir a ser mais baixa, para além de diluir essa despesa num intervalo de tempo mais longo. Tudo para aliviar o seu orçamento.

Que produtos de crédito pode consolidar?

No caso do Crédito Consolidado Universo, por exemplo, poderá consolidar créditos pessoais, clássicos, cartões de crédito, crédito automóvel – com e sem reserva de propriedade e/ ou linhas de crédito. Não pode consolidar créditos hipotecários, leasings, créditos multiopções, renting e ALD (aluguer de longa duração). No caso de ter outros créditos, pode juntá-los num só, mas só poderá submeter um pedido de crédito consolidado de montante igual ou superior a 2500€. O melhor de tudo é que, com este crédito, fica com uma mensalidade fixa, que se mantém até ao final do contrato, o que ajuda na organização do seu orçamento.

Precisa de uma quantia para um projeto extra?

No caso de ter “na manga” um novo projeto, pode ainda aproveitar para pedir um crédito extra. Ou seja, mesmo depois de feita a consolidação, poderá pedir um crédito novo, para concretizar um plano que tenha.

Se ainda sobraram dúvidas, saiba que pode esclarecê-las em universo.pt, aproveitando o simulador para perceber qual a melhor opção para si.

Como vê, já não existem desculpas para sofrer com as contas ou com as despesas pendentes. Tudo o que precisa de fazer é: consolidar, para poupar!

Se dá consigo a preocupar-se com dinheiro quando pensa na reforma, isso significa que está na hora de começar a poupar. Tudo para que, depois, possa aproveitar o descanso como tanto merece.

 

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Longe vai o tempo em que a idade da reforma era sinónimo de doenças e tristeza. Com o aumento da longevidade e a melhoria generalizada das condições de vida, esse momento passou a ser aguardado com expectativa por muitos de nós. Viajar pelo mundo, estudar, descobrir novos passatempos, dedicar-se por inteiro aos netos, ou até dar início a uma segunda profissão, são alguns dos planos mais comuns nessa fase da vida em que as preocupações, em princípio, diminuem e o tempo livre aumenta.

Sobretudo quando, segundo a Comissão Europeia, quem se reformar depois de 2050, terá uma reforma equivalente a cerca de metade (ou até menos) do seu salário atual.

Está, então, na altura de se questionar se será suficiente:

“Conseguirei fazer face a todas as minhas despesas?”, “E se tiver um problema grave de saúde?”, “Será que terei possibilidade de pagar um lar decente para viver com qualidade?” Estas são algumas das dúvidas que poderão surgir, especialmente numa altura em que são muitas as interrogações relacionadas com o futuro das nossas reformas. Afinal, ninguém quer ter de baixar o seu nível de vida, muito menos passar por momentos de necessidade económica numa altura em que o conforto e a segurança são um imperativo.

 

A solução é começar a poupar já

A melhor forma de se preparar para a reforma é simples e passa por uma solução de poupança e investimento como as que são disponibilizadas pelo Universo. Estas soluções são bem mais vantajosas do que os populares planos de poupança reforma (PPR), senão, vejamos:

Maior potencial de rentabilidade

Os produtos Universo Poupança & Investimento pressupõem investir num seguro ligado a fundos de investimento, o que permite beneficiar do potencial de rentabilidade oferecido pelos mercados financeiros. Esta situação é vantajosa para quem pretende poupar e investir a pensar na reforma, pois a rentabilidade destes mercados é historicamente superior ao observado noutro tipo de produtos, como os depósitos bancários, os certificados de aforro ou os PPR (Plano Poupança Reforma) clássicos.

Maior liquidez e sem custos

É bom saber que o dinheiro que temos colocado de parte pode ser utilizado em qualquer altura, para fazer face a uma qualquer necessidade inesperada. Como tal, as soluções de Poupança & Investimento Universo permitem a mobilização sem custos, a qualquer momento, do capital investido.

Mais vantagens fiscais

Os produtos Universo criados especificamente para fazer crescer as poupanças investidas oferecem mais vantagens fiscais a partir do quinto ano e um dia de subscrição. Além disso, não implicam qualquer comissão de subscrição ou resgate, e apresentam custos globais muito competitivos.

Acompanhamento feito por especialistas

As entregas de capital a partir de 30 euros são geridas de forma automática e sempre com supervisão profissional levada a cabo pela seguradora MAPFRE. Esta garantia acaba por contribuir para o deixar descansado e sem necessidade de acompanhar o investimento de perto.

 

 

3 soluções para 3 perfis diferentes

Uma vez que somos todos diferentes e o perfil de cada um varia no que diz respeito ao tipo de risco que se está disposto a assumir, ou a duração da aplicação do dinheiro, o Universo disponibiliza um simulador, que lhe permite perceber quanto pode ganhar com cada um das suas três soluções de Poupança & Investimento:

Defensivo

Com uma rentabilidade anual estimada de 4,0% e a recomendação de manter este produto durante, pelo menos, três anos. Nível de risco: 3.

Equilibrado

Com rentabilidade anual estimada de 6,1%, é um produto que convém ser mantido durante, pelo menos, cinco anos. Nível de risco: 3.

Dinâmico

É aconselhável que esta solução seja mantida durante um mínimo de oito anos. A rentabilidade anual estimada é de 8,2%. Nível de risco: 4.

Como vê, soluções viáveis para começar a garantir – já hoje – uma reforma mais confortável não faltam. Decida-se rapidamente e durma com outro descanso a partir de agora.

Conheça as formas de melhorar o seu sorriso

Ter dentes bonitos é sinal de cuidados redobrados, mas muitas vezes só é possível um sorriso que impressiona com investimento em tratamentos dentários, importantes não só para a estética, mas também para promover a correta função mastigatória, muscular e articular.

As doenças bucais afetam cerca de 3,5 mil milhões de pessoas em todo o mundo, atingindo em especial populações mais vulneráveis e desfavorecidas, segundo a estimativa da Organização Mundial de Saúde (OMS). A nível global, as cáries não tratadas são as mais comuns e 25% da população tem de lidar com este problema que abrange mais de dois mil milhões de pessoas. A periodontite (doença crónica que afeta gengivas e tecidos que suportam os dentes) prejudica cerca de mil milhões de pessoas. A situação é “alarmante”, considera a OMS.

A boca é uma porta de entrada para muitas bactérias e microrganismos, responsáveis por doenças não só na cavidade oral, mas também noutras partes do corpo. A dor ou falta de dentes pode levar à dificuldade de mastigar ou engolir, o que tem um impacto desfavorável na nutrição. Uma boa saúde oral contribui para a fala e autoestima. O sorriso enquadra o rosto… E quem não quer impressionar com simpatia sem esconder os dentes com a mão?

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Adivinhamos o que está a pensar, que estas intervenções têm um preço elevado e que o orçamento é curto. Mas existem soluções que ajudam a tornar esta decisão mais fácil, como o Seguro Dentário Universo, que tem acordos com várias clínicas no país.

Venha, então, conhecer os principais tratamentos dentários capazes de transformar sorrisos:

Branqueamento

Fazemos de tudo para ter dentes brancos e brilhantes. Mas nem todos os produtos usados em casa são de confiança e, por isso, deve contar com a supervisão de um dentista. Não tenha receio de fazer perguntas simples sobre os tipos de tratamento disponíveis, quais os resultados que pode esperar e quanto tempo vai provavelmente manter o efeito clareador. Pode também questionar se há algum risco envolvido, como, por exemplo, aumentar a sensibilidade dentária. O branqueamento permite clarear o tom natural dos dentes, mas não é permanente. Pode durar de alguns meses a até três anos (varia de pessoa para pessoa). Se, por exemplo, fumar, beber café, chá ou vinho tinto pode não durar tanto.

Gengivoplastia

Corresponde a uma intervenção cirúrgica que corrige o tamanho e a forma das gengivas. Visa alterar o contorno gengival junto aos dentes. Este procedimento pode ser realizado em simultâneo com a gengivectomia, que tem como objetivo resolver situações relacionadas com a hipertrofia gengival (excesso ou gengiva aumentada).

 

Ameloplastia

O contorno dentário, ou ameloplastia, é uma técnica dentária aplicada com o objetivo de realizar pequenas alterações na forma e tamanho dos dentes, através de desgaste ou acréscimo, para conseguir um sorriso mais homogéneo. Um exemplo clássico é o arredondamento da borda incisal dos caninos (a ponta dos caninos).

Facetas dentárias

Tem um espaço entre os dentes? Esta é uma das melhores opções para fazer esta correção dentária e também para solucionar defeitos na tonalidade dos dentes, má formação, lascagem ou desgaste. As facetas dentárias são finas folhas de porcelana ou compósito feitas à medida, que cobrem a parte frontal dos dentes, sem comprometer o seu aspeto natural, e têm uma missão dupla: resolver problemas funcionais e estéticos num único tratamento. Em alguns casos, as facetas dentárias são colocadas apenas nos dentes mais visíveis, os incisivos e caninos, melhorando de imediato o sorriso. São também uma boa opção para restituir a brancura dos dentes após a endodontia (vulgarmente chamada desvitalização).

Quais os tipos de facetas dentárias?

• As facetas de porcelana são as mais duradouras e personalizáveis, conseguindo recriar as características da dentição da pessoa em que é realizada a intervenção.
• As facetas dentárias de cerâmica ou compósito são confecionadas diretamente sobre o dente e o seu material permite uma colocação rápida e simples. O seu uso é recomendado quando a correção é muito leve e se pretende evitar o desgaste do dente. Para quem pretende um tratamento provisório, de fácil remoção no futuro, esta pode também ser uma opção indicada.

Reconstruções estéticas

Estes procedimentos têm como objetivo restaurar dentes que sofreram traumas ou cáries significativas. São igualmente utilizados para fazer ligeiras modificações nos dentes, seja na forma ou para fechar pequenos espaços.

Implantes dentários

Este procedimento é a solução para quem tem dentes em falta, o que pode acontecer devido a um acidente, por deterioração em consequência de cáries ou até devido a doença periodontal, que afeta os tecidos que envolvem e suportam os dentes.

Existem vários tipos de implantes dentários.

• Implante dentário unitário: A falta de um dente pode ser facilmente reposta com um implante dentário (que funciona como uma raiz dentária) e que receberá a fixação de uma coroa dentária (que imita a cor e forma do dente natural) e que será colocada após a cicatrização do implante.
• Ponte Fixa: Esta técnica é usada quando estão ausentes mais do que um dente, encaixando-se nos dentes naturais adjacentes, ficando as coroas suspensas na gengiva.
• Prótese total fixa sobre implante: A prótese total sobre implante é indicada para quem não tem dentes ou apresenta uma estrutura dentária muito deteriorada, mas depende sempre da avaliação do dentista. Como funciona? São dentes artificiais, aparafusados ou cimentados em cima de um pino de titânio. São os vulgarmente chamados “dentes de porcelana”. Tem como vantagem o facto de ser fixa e de deixar o céu da boca livre.
• Coroas dentárias: A coroa dentária, também conhecida por “pivot”, é um tipo de prótese dentária definitiva e fixa. Esta opção é, por norma, utilizada em dois casos específicos: pode ser aplicada sobre implantes, na inexistência de dente natural, ou sobre dentes partidos ou saudáveis, funcionando como capa protetora da estrutura do dente.

 

Sabe o que significa um tratamento ortodôntico?

Um tratamento ortodôntico tem como objetivo corrigir anomalias dos dentes e ossos maxilares, obtendo grandes melhorias na saúde oral, bem como no aspeto estético. Fique a conhecer cinco sinais de que necessita de uma intervenção de um especialista nestas áreas:

Mordida aberta

Corresponde à situação em que ao fechar a boca não há contacto entre alguns dos dentes superiores e os dentes inferiores.

Mordida excessiva

Verifica-se quando os dentes anteriores superiores cobrem total ou parcialmente os dentes inferiores.

Mordida cruzada

Ocorre quando os dentes superiores estão atrás dos dentes inferiores.

Dentes encavalitados

É quando os dentes se sobrepõem uns aos outros.

Dentes separados

Os dentes separam-se, deixando um espaço entre eles.

 

Para corrigir estes problemas existem vários tipos de aparelhos ortodônticos:

 

Alinhadores removíveis transparentes

O aparelho invisível é uma hipótese de tratamento inovadora, eliminando a necessidade de usar os materiais habitualmente associados aos aparelhos convencionais, como brackets, arcos metálicos ou elásticos. Para quem não quer chamar a atenção, continuando a ter um sorriso discreto, esta é uma opção popular para corrigir o posicionamento dos dentes. O princípio é o mesmo dos aparelhos “convencionais”, sendo possível corrigir muitos dos problemas dentários, embora tenha limitações para fazer alguns movimentos nos dentes, como rotação, intrusão e extrusão dentária.

Aparelho autoligável

Este aparelho fixo elimina a necessidade de utilizar os elásticos, que são necessários nos aparelhos tradicionais e que servem para prender o arame do aparelho ao suporte de aço, os brackets. Nesta tecnologia, os elásticos são desnecessários, uma vez que os brackets têm uma espécie de “porta”, que abre e fecha e que permite prender o arame.

Aparelho ortodôntico lingual

Este é um aparelho fixo interno, que se distingue dos anteriores pela colocação do aparelho na parte de trás dos dentes. Desta forma, o tratamento é completamente impercetível quando visto do exterior. Os brackets encontram-se unidos por um arco metálico que exerce pressão sobre os dentes para que estes se movimentem gradualmente até atingirem um alinhamento perfeito.

Aparelho estético

O denominado aparelho estético pode ser de vários tipos e assume este nome porque tem como caraterística ser menos visível, utilizando materiais transparentes ou da cor dos dentes. Pode apresentar a estrutura do aparelho tradicional, ser fixo, como também pode ter a necessidade de brackets e ser removível, mas tem como objetivo proporcionar uma aparência mais discreta durante o uso.

Aparelho metálico

Este é o aparelho convencional, o mais utilizado, identificado pelo aspeto metálico. É composto por brackets fixos na parte externa de cada dente, arcos e bandas de metal. Os elásticos mantêm os componentes no lugar para causar a força necessária à deslocação dos dentes. São, por norma, mais económicos quando comparados com outras opções e a sua taxa de sucesso é elevada. Como desvantagens, assinala-se o desconforto nos primeiros dias de colocação e a necessidade uma higiene oral muito rigorosa.

 

Seguro Dentista: um Universo de opções

Se está a pensar num tratamento ortodôntico, um seguro pode ajudar na hora de pagar as despesas. O Seguro Dentista Universo dá acesso a uma rede alargada de prestadores para cuidar da sua saúde oral, incluindo tratamentos de cáries desde 20 euros, branqueamentos desde 85 euros, aparelhos fixos desde 256 euros, ou invisíveis desde 1700 euros, para além de uma consulta e destartarização gratuita anual.

 

Anote mais vantagens desta opção:

 

• Um só valor para todas as idades: Um preço único mensal para jovens, adultos e seniores.
• Preços únicos em vários serviços: Inclui descontos em aparelhos dentários (fixos e invisíveis), próteses e implantes.
• Complemento do seu seguro de saúde: pode adicionar o seguro dentário ao de saúde, mesmo que seja de outro prestador.
• Sem período de carência.